Председатель правления банка "Финансы и кредит" Владимир Хлывнюк: пока я руковожу финучреждением, оно не будет выдавать кредиты в торговых точках

– Поверьте, если бы изначально стояла такая задача, мы бы ее уже решили. Наши планы не меняются — мы не хотим продавать банк, мы ищем партнера, который помог бы вывести финучреждение на качественно новый уровень.

– Как часто к Жеваго и вам обращаются с предложением продать банк?

– Было время, когда мы готовы были беседовать на эту тему. Теперь же, перед тем как встречаться с инвесторами, мы их сразу предупреждаем: «О продаже более чем 25% акций никакой речи быть не может». После такого объявления частота встреч снизилась где-то до двух в месяц (улыбается).

– Акции многих предприятий Жеваго уже обращаются на отечественной бирже, а компании Ferrexpo plc. — даже на Лондонской. Не собирается ли их примеру последовать банк «Финансы и Кредит»?

– Да, есть такие планы. Безусловно, наши акции будут обращаться на бирже — отечественной и (или) иностранной. Мы хотим, чтобы инвесторы четко понимали, какая у банка рыночная капитализация.

– Раз уж вы вспомнили о рыночной стоимости банка, то во сколько вы его сейчас оцениваете?

– В последнее время ни один крупный банк в Украине не был продан дешевле миллиарда долларов. Ведь предложение резко сокращается. Крупных отечественных банков, которые не имеют иностранных собственников, осталось очень мало. Еще год-полтора, и предложений практически не будет.

«Носить» ссуду в кармане удобнее, чем оформлять ее в магазине»

– Недавно Нацбанк опубликовал отчет о деятельности банков Киевского региона за этот год. Оказывается, с начала 2007-го проблемная задолженность банков Киевщины выросла в 2,6 раза. «Финансы и Кредит» вписываются в эту тенденцию?

– Нет. У нас очень низкий уровень проблемной задолженности, и он поднялся незначительно. Если говорить о кредитном портфеле вообще, то доля проблемных ссуд в нем выросла всего на 0,03 процентных пункта — с 0,76% на 1 января до 0,79% на 1 ноября). Если же говорить о кредитном портфеле физических лиц, то показатель даже снизился — с 1% до приблизительно 0,7%.

– Но это очень низкие, извините, даже подозрительно низкие показатели! Может быть, вы имеете в виду только просроченную задолженность?

– Я имею в виду проблемную задолженность, рассчитанную по методике Нацбанка.

– Такой результат — следствие того, что вы практически не занимаетесь высокорисковым кредитованием? Например, представителей вашего банка не увидишь в торговых точках…

– И не увидите. Это наша принципиальная позиция.

Кроме того мы очень тщательно работаем над рисками. Три года назад мы создали вертикаль, объединив всех, кто занимается рисками, и придали ей новое качество. Это абсолютно независимая структура, и подчиняется она только головному офису. В том, что у нас такой низкий уровень проблемной задолженности, во многом заслуга системы управления рисками.

Да и мы не можем выдавать кредиты «направо и налево», как это делают в Западной Европе или Соединенных Штатах Америки. И если оценить последствия ипотечного кризиса в США, то, наверное, мы все же правы.

– Но такая «осторожная» философия не позволяет сильно увеличивать рыночную долю. Вот вы не выдаете кредиты в торговых точках — то есть сознательно отказываетесь от высокодоходного бизнеса и целого ряда клиентов…

– Говорить о потере дохода не совсем корректно. Ведь если доля проблемной задолженности в портфеле банка Х составляет 1%, то получается, что и рентабельность этого направления становится на 1% ниже, а если 40%, то и рентабельность — минус сорок.

И клиентов мы не теряем. Мы им предлагаем альтернативу — кредитные карты. За этим продуктом будущее. Согласитесь, намного удобнее «носить» ссуду в кармане, чем оформлять ее в магазине.

Для банка же кредитные карты выгодны тем, что риски невозврата денег в этом случае в десятки раз ниже, чем в случае с экспресс-кредитами. Ведь держатели кредитных карт обычно проверенные, надежные люди. Например, сотрудники наших корпоративных клиентов.

«Скоро банки опять подымут ставки по гривневым кредитам»

– «Финансы и Кредит», как и другие украинские банки, переориентируется на кредитование в гривне?

– Разумеется. Все крупные украинские банки пошли на снижение ставок по гривневым ссудам, для того чтобы не приостанавливать кредитование. Но это временно, чудес не бывает. Как только мировой рынок перестанет испытывать дефицит ликвидности, отечественные банки опять подымут ставки по ссудам в гривне. Ведь нам нужно себя содержать, да еще и прибыль получать. Ну не могут страновые риски Украины сопоставляться с рисками США! И эта разница отображается на процентных ставках.

Поэтому я рекомендую всем желающим выстраиваться в очередь за дешевыми гривневыми кредитами — потому что скоро дешевой «черной икры в банках» уже не будет.

– Наша газета проводила эксперимент — оказалось, что в отделениях некоторых крупных банков в районных центрах Киевщины ипотечные кредиты вообще не выдают. Точнее, не берут. Как вы считаете, почему? И наблюдается ли такая тенденция в банке «Финансы и Кредит»?

– Все зависит не от географии, а от умения начальника отделения или менеджера продать сложный продукт. Вот и все. Кроме того, в Киеве обращается около 40% всех денег страны.

– То есть эту пропорцию можно применить и к банковскому сектору?

– А когда-то было по-другому?

«Оказывать нам преференции было бы глупо»

– Бывший ваш первый заместитель Кирилл Шевченко сейчас возглавляет Государственное ипотечное учреждение (ГИУ). Вы считаете правильным, что такой независимой структурой руководит представитель конкретного банка?

– Я считаю, что Кирилл Евгеньевич равноудален от всех банков, с которыми сотрудничает ГИУ.

– Тем не менее в рейтинге Госипотечного учреждения по объему рефинансированных кредитов банк «Финансы и Кредит» стоит на первом месте…

– Это — факт, но было бы глупо, если бы господин Шевченко начал предоставлять нам преференции, тем более в начале своей работы в другой организации.

– А кто предложил кандидатуру Шевченко на должность руководителя ГИУ?

– Это вопрос к нему. Важнее то, что кандидатура хорошая.

«Мне предсказали, что я стану банкиром»

– Как вы проводите свободное время, если оно есть?

– Увлечение всей жизни — горнолыжный спорт. Начинал еще в приютах Драгобрата (самая высокогорная горнолыжная база Украины. — «ДЕЛО»), с примусом. Играю в баскетбол. Для этого время еще нахожу.

– А как вы — инженер по образованию — стали банкиром?

– Под влиянием эзотерики. В начале 90-х одна моя знакомая, увлекающаяся астрологией, сказала, что я должен следовать развитию качеств души, которая в прошлой жизни была ростовщиком в Шотландии (смеется). И представляете, через три месяца я получил предложение трудоустроиться в банке. В то время я работал в научно-исследовательском институте «Квант», и уже было понятно, что Украина оборонную промышленность развивать не будет. Поэтому я принял предложение. Тем более, к тому времени уже стал экономистом.

– Как часто вы видитесь с господином Жеваго, что это за встречи?

– По субботам-воскресеньям. Это — информация о проделанной работе или выработка тактических и стратегических задач для банка.

– А акции банка у вас есть?

– Нет, я наемный работник. Хотя участие менеджмента в капитале — одна из задач, которые мы обсуждаем.