Как правильно копить деньги на пенсию?

Сколько бы государство не собирало денег в виде пенсионных взносов - достойной пенсии оно даже не обещает. Так что остается надеяться только на себя. По интернету в виде картинки и текста (пруф линк восстановить уже сложно) гуляет следующий простой расчет:

Только одно возражение, вообще говоря банк - не единственный, не самый доходный и тоже не абсолютно надежный способ накопления. Через внезапное исчезновение банков и обесценивание вкладов мы проходили совсем недавно, а сейчас и в мире перенимают этот прогрессивный опыт. Да и банковские ставки сами по себе ниже реальной инфляции. Как бы не радовал глаз сложный банковский процент, но покупательная способность банковского вклада все равно идет вниз. Что можно сделать, чтобы в старости жить на пассивный доход от накопленных денег? Вот несколько идей, которые помогут сохранить и приумножить ваши сбережения.

Следите за предлагаемыми государством возможностями для увеличения пенсии. Пенсионные деньги - долгосрочное вложение. Сегодня сложно что-то посоветовать относительно участия в пенсионных программах государства. Например, есть хорошая программа софинансирования пенсии, суть которой в том, что при уплате дополнительных (к обязательным) страховых взносов гражданина на накопительную часть трудовой пенсии, такую же сумму добавляет (софинансирует) государство. Вот только расчеты, приведенные выше, полностью обесценивают смысл этой программы. НПФ, которые теоретически должны показывать более высокую доходность, на практике работают хуже, чем ПФР. К тому же до сих пор не решен вопрос со страхованием пенсионных вкладов в НПФ. Наша история слишком хорошо показывает, что негосударственные организации могут исчезнуть очень быстро. Вспомните, с какой скоростью появились и исчезли "чековые инвестиционные фонды". Из иностранного опыта хорошо видно, что у государства могут быть очень привлекательные пенсионные программы для предпринимателей. Может быть и у нас когда-нибудь появятся подобные предложения.

Экономьте деньги и избегайте ненужных расходов. Покупайте только то, что вам действительно необходимо (продукты, одежду, жилье). Ищите более выгодные предложения, скидки, акции. Покупайте то, на что будут расти цены (например, недвижимость), и избегайте вещей, цены на которые падают (например, новый автомобиль). Сократите свои расходы. Например, питайтесь дома, а не в ресторане, откажитесь от курения. Учитесь жить скромно и по-средствам. Не пользуйтесь потребительскими кредитами и кредитными картами. Я не предлагаю ограничивать себя во всех радостях жизни, но разумное расходование средств является основой для накопления денег.

Разработайте инвестиционный план. Не кладите все яйца в одну корзину. Часть сбережений можно вложить в акции, другую – в драгоценные металлы, а третью – разместить на счете в банке. Диверсификация снижает риски инвестиционного портфеля и позволяет получить максимальный доход. Покупайте акции как российских, так и зарубежных компаний различных секторов экономики. Покупайте золото, как в слитках и монетах, так и в виде металлизированных счетов. Открывайте счета в различных банках (страховая сумма по вкладам составляет 700.000 руб.). Падение стоимости одного актива может компенсироваться ростом другого. Оценивайте и периодически меняйте соотношение активов своего инвестиционного портфеля. По мере приближения к пенсионному возрасту уменьшите риски. Если что-то пойдет не так у вас может не оказаться времени и возможности компенсировать свои потери.

Обратитесь к финансовому консультанту. Вы не можете позволить себе совершить ошибку. Каждый ваш рубль должен приносить доход. Сбережения и инвестиции для получения стабильного дохода в старости – это амбициозный проект, который требует знаний, времени и мастерства. Так что, не бойтесь обратить за помощью к профессионалу.

Эти рекомендации помогут вам заложить основу для своих пенсионных накоплений. В зависимости от того, сколько лет вам осталось до пенсии, инвестиционные стратегии могут отличаться.

Если вам от 20 до 30 лет. Откладывайте 10-15% вашего дохода. Даже небольшие вклады с течением времени могут превратиться в кругленькую сумму. Не отказывайтесь от взносов в пенсионный фонд, кто знает чем все обернется через 20-30 лет.

Если вам от 30 до 40 лет. Откладывайте 15-25% вашего дохода. Составьте список своих расходов, чтобы найти возможность сэкономить. На рискованные инвестиции можно направлять дополнительные доходы и премии. Если у вас есть ипотека или другие кредиты, то в первую очередь стоит избавиться от них - процентная ставка по кредиту выше, чем доходность большей части ваших вложений.

Если вам от 40 до 50 лет. Откладывайте 25-35% вашего дохода. Примите участие в программе софинансирования пенсии.

Если вам больше 50 лет. Откладывайте 35% вашего дохода и более, однако не увлекайтесь рискованными инвестициями.

Что делать, если текущие доходы позволяют вам жить только от зарплаты до зарплаты (от клиента до клиента)?