Куда вложить деньги под проценты чтобы выйти на постоянную прибыль, основные правила инвестора для получения стабильного дохода. Вложение денег в банковские депозиты

Если вы ищете способ инвестировать свои сбережения и главным критерием является надежность, тогда следует обратить внимание на банковские депозиты. Но абсолютной гарантии здесь нет. Поэтому лучше выбирать престижные и уважаемые банки, несмотря на то, что проценты у них иногда меньше, чем у небольших коммерческих.

Если вы выбираете для сохранения своих сбережений крупные государственные организации, то в этом случае вы получите небольшие процентные ставки.

• К примеру, в Сбербанке России самый высокий доход, который вам смогут предложить - это 8% годовых, о его предложениях мы рассказываем .
• В банке ВТБ 24 самой высокой прибылью будет ставка до 7,85%
• В Россельхозбанке есть акционное предложение с доходностью до 8,55%, почитать подробнее можно в этой статье .

Почему лучше выбирать государственные банки? В их капитале большая часть акций принадлежит государству, а значит, таким компаниям будет оказываться всяческая поддержка, и очень мала вероятность, что они обанкротятся, и вы потеряете свои сбережения. Полный перечень можно изучить в этой статье.

Чтобы наиболее выгодно сделать депозит в банке , нужно учитывать несколько параметров.

1. Первый параметр – это надежность . Нет смысла инвестировать в сомнительные банки, даже если проценты там в несколько раз больше, чем у остальных. При выборе банков с репутацией, клиенты получают гарантию возвращения своих средств с процентами. Наиболее крупными банками страны сейчас являются Сбербанк, Россельхозбанк, АльфаБанк , ВТБ 24 и прочие. Они обладают большими клиентскими базами и офисами в крупных городах
2. Второй параметр – это величина процентов. Крупные банки обычно предлагают весьма небольшие проценты, а менее известные и недавно созданные банки стараются предложить как можно большую прибыль клиентам. Также на сумму процентов влияют параметры вкладов, их длительность, а также особые условия договоров
3. Третий параметр – это управляемость. Есть депозиты без пополнения и частичного снятия, вся сумма с процентами выдается только при окончании договора. Есть варианты со снятием и пополнением, которые дают распоряжаться средствами. Также есть варианты с капитализацией, читайте про нее на этой странице

Чтобы выбрать подходящее место для открытия вклада , нужно сначала составить список банков, которым Вы больше всего доверяете и которые Вы считаете наиболее удобными. Затем нужно посетить их официальные сайты и посмотреть их предложения.

Обычно на сайтах расписаны все детальные условия программ, тарифы и проценты. Нужно обращать особое внимание на текст, оформленный маленьким шрифтом, ведь этот метод используется не только в деловых документах, но и в Интернете.

Самые высокие проценты в Москве сейчас предлагают:

• Локо-банк — до 10,6% годовых,
• Темпбанк — до 10%,
• Риабанк — до 9,75%,
• Балтинвестбанк, НоваховКапиталБанк — до 9,7%,
• Конфидэнс банк — до 9,51%,
• НС Банк, Тимер Банк, ББР банк, Кредит Европа банк — до 10% в год.

Всевозможные небольшие фирмы, которые зачастую представлены только в одном регионе, еще не имеют большой клиентской базы, а потому вынуждены привлекать своих вкладчиков максимально привлекательными условиями. Однако при этом они не имеют достаточного опыта работы на рынке, а также устойчивости, чтобы гарантировать вам сохранение ваших денежных средств.

Можно получать небольшие доходы с помощью тех дебетовых карт, у которых есть возможность накопления. Вы получаете средства, оплачиваете товары и услуги, а на счет регулярно начисляются проценты.

Также обязательно поинтересуйтесь у работника - будут ли застрахованы ваши сбережения, сотрудничает ли компания с АСВ? О страховании вкладов на сумму до 1.4 миллиона рублей мы подробно рассказываем на этой странице .

Если вас просто интересуют максимально высокие ставки, и вы считаете это достаточным аргументом для того, чтобы вложить деньги на вклад именно в этот банк, то прочтите .

Банковский депозит является хорошим способом инвестирования накопленных средств. Его нельзя назвать самым выгодным вариантом приумножения капитала, но у него есть значительные преимущества. Самое важное из них – ликвидность , возможность в любой момент перевести их в наличную форму. Рассмотрим, как выгодно вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом, что надо учитывать при выборе вклада, и какую прибыль получают от банковского депозита.

Специализированные сайты дают информацию о 270 видах депозитов в рублях, по которым вкладчик может ежемесячно получать доход. При общей схожести предложения есть существенные отличия. Это:

. Минимальный размер составляет 6,5%, максимальный – 11,5.
1. Срок действия договора от 1до 36 месяцев.
2. В случае досрочного расторжения договора возможна выплата процентов по ставке 0,1 за весь срок, или минимальная ставка начисляется только за последний неполный месяц. . От 10 до 100 тысяч рублей.

Если по прогнозу инвестора предпочтительно положить деньги под проценты в банк в валюте, долларах или евро, то банкиры предлагают аналогичные условия, только процентная ставка будет от 1,6 до 3,5%. По желанию клиента предлагается использовать франки или иены.

Почему у одних процент больше, а у других меньше

Привлекая деньги вкладчиков, банк исходит из внутренней потребности в финансах . Чем больше люди доверяют, тем охотнее несут в банк свои сбережения.

Получается, что самое выгодное вложение денег в банк под проценты происходит в организацию, которая наиболее остро в них нуждается.

Кредитные организации так же имеют доступ к рынку межбанковского кредитования. От их надежности и рейтинга зависит стоимость заимствований, сегодня она колеблется в районе 11,7 – 12,4 при сроках размещения от 90 дней. Это выше, чем стоимость привлечения средств частных лиц. Однако в таком случае операционные расходы гораздо меньше, нет необходимости содержать расчетные центры и филиалы, платить кассирам и операционистам.

Выбирая банк с наибольшими процентами, гражданин больше всего рискует оказаться клиентом системы страхования вкладов.

От чего зависит банковский рейтинг

ЦБ РФ следит за операционной деятельность банков. Он делит их на организации с высоким или спекулятивным рейтингами, которые зависят от:

• значения обязательных нормативов по достаточности собственных средств;
• размещения активов в обязательства с повышенным риском, необеспеченные залогом;
• соотношения собственных и заемных капиталов;
• кредитного портфеля.

Еще один способ оценить надежность банка предоставляют рейтинговые агентства . В российских реалиях деятельность зарубежных организаций, крупнейшие из которых Fitch и Moody’s, подвержена влиянию политической ситуации.

Чем выше рейтинг, тем дешевле ему занимать средства. По своей сути депозиты, которые граждане размещают в банках, представляют собой ссуды, которые берутся кредитными организациями у населения. И чем больше предлагает процентов банк, тем сильнее надо задумываться , стоит ли вкладывать деньги в банк под проценты, которые гораздо выше рыночных. На данный момент риски неудачных вложений сведены к минимуму.

Даже в случае банкротства средства будут возвращены благодаря закону, принятому 23 декабря 2003 года закону № 177.

Российские дочки зарубежных банков

В результате дочерние представительства иностранных банков имеют самые высокие рейтинги . Однако они не могут открывать здесь свои филиалы, соответствующий закон был принят Государственной думой в 2013 году. Поэтому зарубежные банки на территории России работают исключительно путем создания новых организаций, таких как Райффайзенбанк, Ситибанк. Связь с учредителями дает им возможность иметь наилучшие рейтинги надежности по версии американских оценщиков.

История кризиса 2008 года доказывает надутость этих рейтингов. Оценка надежности Lehman Brothers, одного из крупнейших американских банков, за один день был снижена от «надежного А2 и А+» до мусорного. Агентства не смогли предугадать развитие ситуации.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

В 2003 году с целью стабилизации ситуации в банковской сфере было создано Агентство по страхованию вкладов. Чуть позже оно было наделено контрольными функциями. На данный момент АСВ провело процедуру банкротства и возвратило средства вкладчикам 332 банков.

Сейчас в систему входят 830 банков. В случае разорения клиенты гарантированно получат вложенные средства, если их размер не превышает 1400 тыс рублей. Если произошел страховой случай, то через две недели можно подать заявление о выплате страховки. Деньги будут возвращены в течение трех дней.

При этом проценты, набежавшие до момента отзыва лицензии, будут возвращены в полном объеме. Не вернутся деньги, которые хранились на обезличенном счету . Каждый банк, привлекающий средства физических лиц, в обязательном порядке страхует свою деятельность в АСВ, поэтому ответить на вопрос, в какой банк вложить деньги под высокий процент с гарантией, легко. В любой, который работает с физическими лицами.

Удачное вложение

Государством гарантируется возврат всех средств физических лиц, открывших счета в российских банках, в пределах установленной суммы. Она составляет 1,4мнлн рублей.

Если планируется вложить больший капитал, то его надо разместить в разных кредитных учреждениях. Даже в случае отзыва лицензии средства будут возвращены.

Чтобы избежать дополнительных тревог, перед размещением требуется собрать некоторую информацию. Не стоит открывать счет в банке, который:

• задерживает выплаты;
• находится в нижних строках рейтингов;
• в котором проводится внеплановая проверка ЦБ.

Вкладчик может самостоятельно выбрать лучший способ, как правильно вложить деньги в банк под проценты, не имея специального образования. Если сумма не превышает 1,4 млн, то все зависит от личных предпочтений, таких как удобство расположения офиса, доход и срок размещения.

чем больше предлагает процентов банк, тем сильнее надо задумываться, стоит ли вкладывать деньги в банк под проценты, которые гораздо выше рыночных.

Капитализация, или как рассчитать проценты при ежемесячном доходе

По нормативному требованию ЦБ проценты по вкладам пересчитываются ежедневно. В любой момент вкладчик имеет возможность взять выписку с детализацией счета . Но это не означает, что можно в любой момент зафиксировать доход. В зависимости от условий договора доход можно снять либо в конце месяца хранения, либо по истечении срока его действия.

Например, был открыт вклад с процентной ставкой 12% годовых на сумму 100 тыс рублей на 1 год. В случае, если по условиям договора вкладчик получает доход по окончании действия вклада, то через год он получит 100000 + 12000 = 112 тысяч рублей.

Если предусматривается ежемесячная капитализация, то через месяц процент будет начисляться не только на основную сумму, но и набежавший за месяц процент, то есть уже на 101 тыс. рублей.

Ежемесячная капитализация приведет к тому, что через год вкладчик получит 112 682,50 руб. То есть 12% с ежемесячной капитализацией будут равны 12,68% без капитализации.

Этим нюансом часто пользуются кредитные организации, чтобы привлечь вкладчика дополнительными обещаниями.

Проценты и инфляция

Чтобы понять, помогут ли банковские депозиты стать раньте и жить на накопленные капиталы, требуется учитывать инфляцию.

По данным 2016 года депозиты со ставкой более 14% годовых выдавали только банки, находящиеся в предбанкротном состоянии. Максимальный доход в относительно надежных кредитных учреждениях составлял 13%. По данным Росстата инфляция в 2016 году составила 12,9%.

Рублевые вклады в лучшем случае покрывают инфляцию и не приносят фактического дохода. Однако выход может быть найден в валютном депозите.

Стоимость бивалютной корзины (среднеарифметическое между курсом доллара и евро) на 1 января 2016 года составила 61 рубль 70 коп. На конец года она уже стоила 75 рублей 95 коп. Прирост более 22%. Если прибавить к этому процент по валютному вкладу, который превышал в среднем 2%, то получится 24-25%. Весьма неплохо. Но экономические реалии меняются постоянно, в 2016 году бивалютная корзина упала с 75 рублей 95 коп до 70 рублей 38 коп. Инфляция в годовом выражении 7,24%.

Получается, что схема, которая приносила прибыль в 2016 году, в 2017 принесет убыток. Если ориентироваться на уровень инфляции в США и Европе, то валютный депозит принесет фактическую прибыль в любом случае.

В США в 2017 году инфляция находится на уровне 1,5%, в Еврозоне наблюдается дефляция на уровне 1% в год.

Учитывать имидж организации и рекламные сведения недостаточно при принятии решения, в какой банк вложить деньги. Кризис затронул все отрасли экономики России, изменились и условия существования кредитных учреждений. Процентные ставки пересмотрены и увеличены в частных банках, а в государственных улучшились условия для вкладов в национальной валюте.

Динамика изменения процентных ставок по вкладам

Но общие сведения почти ничего не значат, если речь идет о конкретном человеке и его сбережениях. Поэтому с критериями подбора банка нужно ознакомиться самостоятельно.

Сохранность депозита всегда идет вразрез с его выгодностью. Если банк финансово устойчив, и доля риска невелика, процентная ставка по депозиту будет минимальной или чуть выше. Буквально на 5% больше готово предложить клиенту молодое учреждение. С чего начать оценку банка?

Следует узнать, кто учредитель банка, каков его имидж, что он за человек. Сколько информации можно найти о нем в интернете? Достаточно ли ее, чтобы убедить вложить деньги в банк, который он возглавляет? Кем финансируется банк, какими методами пользуется для стабилизации своего положения в условиях кризиса – это нужно по возможности узнать.

Попробуйте поискать в интернете информацию о руководителях банка.

Это физическое или юридическое лицо? Возможно, в учредительском составе числятся финансовые группы, корпорации, и это плюс. Чем солиднее эти организации, чем надежнее банк.

Следует зайти на официальный сайт Центробанка России, ввести название учреждения в поисковик и узнать, насколько развита сеть обслуживания, есть ли у банка лицензия, сколько времени банк осуществляет свою деятельность. Наиболее важные показатели – прибыль и объем денежного оборота, с которым работает учреждение. Чем больше эти цифры, тем больше доверия к банку.

На сайте РБК.Рейтинг, например, а также на сайтах финансовых порталов можно найти рейтинг банковских учреждений. Хорошо, если будут указаны критерии ранжирования или рейтинги банков по разным показателям. В противном случае эти списки можно считать субъективными.

Непрофессиональные клиенты склонны придавать огромное значение ставкам: «Сколько же денег я получу со своей суммы». Мы не зря этот пункт отодвинули в самый конец, потому что он не самый главный.

Привлекательная ставка на депозит в некоторых случаях свидетельствует о нестабильном положении банка, поэтому его учредители пытаются привлечь новых клиентов выгодными условиями.

Из этого следует, что при выборе банка опасно руководствоваться только принципом материальной пользы.

Федеральный Закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» был принят в 2003 году с целью защитить вкладчиков от неблагоприятных последствий банкротства кредитного учреждения.

Согласно Закону, создано Агентство по страхованию фондов, которое занимается реестром банков-участников, управлением фондом страхования, а также возмещает вкладчикам до 700000 рублей в следующих случаях:

• Банкротство банка;
• Конфискация лицензии.

Если сумма депозита намного превышает сумму страховки, больше 700000 рублей вкладчику не вернут. Можно остаться совсем без материальной компенсации, если банк не участвует в системе страхования вкладов. Нужно узнать, предоставляет ли банк гарантии, заранее.

Стоит ли обращать внимание на отзывы, каждый клиент решает самостоятельно. В условиях высокой конкуренции появилось много заказных отзывов, неадекватных действительности. Если верить, то только «живым» отзывам, а не вычитанным на просторах интернета.

Какие бывают виды вкладов

Прежде чем отдавать свои деньги какой-либо организации, нужно вначале узнать о ее финансовой деятельности, наличии различных лицензий и т.д., чтобы максимально обезопасить себя от мошенников и потери денежных средств. При выборе банка лучше всего обратить внимание, на мой взгляд, на крупные банки, которые имеют не только филиалы в регионах, но и общую систему страхования депозитов, и, конечно, государственные банки. Для того, чтобы уменьшить риск потери средств, разместите ваши сбережения во вкладах сразу нескольких банков.

Если вы больше не хотите хранить деньги в домашнем тайнике, сделайте вклад до востребования. Ваши средства будут храниться до какого-то определенного события, т.е. до того момента, когда вы их заберете. Многие люди предпочитают делать срочные вклады в банк.

Процентные ставки по срочным вкладам

Такие депозиты открываются на конкретный промежуток времени и вероятность того, что вкладчик заберет обратно свои деньги, очень мала, т.к. ему это будет невыгодно. Доходность срочных вкладов зависит от суммы (чем больше сумма, тем больше проценты), срока (минимальный – 3-6 месяцев) и частоты начисления процентов. Чаще всего срочные депозиты открывают для получения определенного дохода. Срочные вклады условно можно разделить на две разновидности: сберегательные и накопительные.

Сберегательный вклад считается стандартным банковским вкладом. Уже по названию можно понять, что эта вид вкладом предназначен в большей степени для хранения ваших денежных средств, а не получения прибыли. Поэтому в сберегательный вклад включено минимум возможностей и функций. Процентная ставка на такие вклады также минимальна (5-7 процентов).

Пример сертификата по сберегательному вкладу

Накопительные вклады делаются под высокие проценты для получения максимального дохода. Каждый банк предлагает разные проценты, поэтому вначале все просчитайте, выгодно ли вам делать вклад именно в тот банк. Некоторые банки предлагают также такую услугу, как возможность пополнения вашего накопительного вклада. Тогда вы можете влиять на увеличение дальнейшей прибыли. К сожалению, все ваши средства на время действия накопительного вклада заморожены и вывести их вы не сможете.

Досрочно расторгать договор я вам не советую, потому что тогда вы можете потерять часть вложенных денежных средств. Нужны для того, чтобы помочь вкладчику накопить определенную сумму для покупки конкретной вещи. Часто накопительный вклад используют для того, чтобы накопить определенную сумму для покупки какой-то вещи (например, машины).

График изменения цены на драгоценные металлы

Некоторые открывают в банках металлические депозиты. Наверное, не все знают об этом виде вкладов. Вы, получается, формально покупаете драгоценные металлы (палладий, золото, платина или серебро) у банка, которые хранятся там же. В заключенном договоре написано, что вы владеете определенным количеством драг металла. Доход от таких вкладов зависит от повышения или понижения цен на купленный металл. Читайте так же: «Доходность портфеля ценных бумаг », «7 правил делового разговора », «Куда вложить деньги »

Анализ лучших банков и депозитных планов

Перед тем, как вложить деньги в банк, вкладчик сталкивается с проблемой: высокий процент, но мелкий банк, или крупный банк, но невыгодный процент.

Таблица процентных ставок в различных банках

Однако можно найти оптимальные депозитные предложения от банков, которые точно не закроются.

Заниженные сравнительно с другими учреждениями процентные ставки на депозиты компенсируются высокой степенью надежности банка. В 2016 году Сбербанк занял 1-е место по объемам депозитов физических лиц в России. Но по прогнозам Moody`s Investors Service, финансовая устойчивость банка пошатнется.

Сбербанк можно назвать лидером по ассортименту предоставляемых услуг. Выгодно вложить деньги можно в депозиты «Доходный сезон», «Подари жизнь», «Сохраняй», «Социальный». Существует вклад «Мультивалютный Сбербанка России», условия которого предполагают конвертацию без потерь рублей в долларовый или евро эквивалент. Он удобен для клиентов, которые хотят сохранить свои вклады в иностранной валюте.

Солидные денежные накопления в размере от 1,5 млн рублей (50 тыс. долларов или евро) можно инвестировать во вклад «Золотой», учрежденный одним из десятки самых крупных банков России. Россельхозбанк предлагает различные сроки от 91 до 1460 дней, на протяжении которых деньги будут лежать на счету, и на них будут начисляться соответствующая процентная ставка. Максимальная процентная ставка начисляется на сумму, вложенную на минимальный срок, и она составляет 12%.

Банк не капитализирует проценты (или капитализирует в том случае, если счет, на который они должны поступать, закрыт). Пополнение счета не предусмотрено условиями вклада.

Интересный рублевый депозит предлагает банк ВТБ 24, который входит в финансовую компанию ВТБ.

Процентные выплаты по вкладам в ВТБ банке

Депозит называется «Ваш бонус», и одной из его привлекательных сторон является непродолжительный срок привлечения денежных средств – от 181 до 395 дней. Минимальный взнос составляет 250 000 руб. На эту сумму начисляется 7-8%. Если сумма вложения составила 700 000 руб. – 7,5-8,25%.

Проценты перечисляются на счет или капитализируются банком, что зависит от решения вкладчика. Внести дополнительные денежные средства невозможно. Автоматическое продление депозитного срока не предусмотрено.

Как и ВТБ 24, входит в состав финансовой компании ВТБ, а значит, этому банку можно доверять. Тем более, выбор вкладов для физических лиц расширился, и в 2017 году у клиентов банка появилась возможность значительно приумножить свои сбережения. Среди депозитных планов – выгодные решения для пенсионеров. Выгодное вложение денег в банк - депозит «Проценты на взлет». Максимальная годовая ставка - 14%.

Процентные ставки по вкладам Банка Москвы

Срок привлечения средств – 450 дней, причем каждые 150 дней сумма увеличивается за счет начисленных процентов. Соответственно, растет и процентная ставка. Минимальный первоначальный взнос составляет 100 000 руб. или 5 000 долларов или евро.

«Максимальный доход» и «Максимальный доход» пенсионный также отличаются сравнительно высокой ставкой – 13% (на рублевый вклад).

Удобные условия: срок 91-1095 дней, сумма для открытия – минимум 1000 руб., пополняемый счет. Капитализация процентов по выбору.

Стоит обратить внимание на депозиты «Максимальный рост» и «Максимальный комфорт». Процентная ставка 11-12 %, срок – 91-1095 дней. Ставка увеличивается на 0,3% при открытии вклада в Интернет-банке. Первоначальный взнос в обоих случаях составит 100 рублей, но «Максимальный доход» выгоднее тем, что его можно пополнять до определенного диапазона сумм, и предусмотрена капитализация процентов.

проценты по вкладу максимальный комфорт

Депозитные планы «Пенсионный текущий» и «Пенсионный новый» заинтересуют людей старшего возраста. В первом случае процентная ставка равняется 4% при минимальном взносе 0 руб.!

К тому же, клиент получает прибыль даже в том случае, если деньги находились на счету всего 1 день. Вклад «Пенсионный новый» предусматривает 6%-ную ставку, но и для открытия счета понадобится 1000 руб. Вклады можно пополнять. Открытие только в национальной валюте.

Широкий выбор продукции в Локобанке позволяет подобрать вклад с наиболее выгодными условиями. Анализ некоторых из них будет представлен ниже. Каждый депозитный план для физических лиц в Локобанке предусматривает возможность открытия счета как в национальной, так и в резервной мировой валюте.

Капитализация процентов не предусмотрена ни в одном из рассмотренных ниже предложений. Самая высокая процентная ставка в депозите «Все как надо» - 20% на 200 дней, и 13% на 400 дней (имеются в виду рублевые депозиты).

Минимальная сумма для открытия вклада – 10 000 руб. или 300 долл. Проценты начисляются в конце срока. Депозит «Простая выгода» размещается на 1100 дней с ежемесячной выплатой процентов (12,25% на рублевый депозит). Открыть счет можно, имея 10 000 руб. или 300 долл. Удобное и выгодное предложение, если вы не знаете, куда вложить 10 000 руб.

Преимущество вклада «Простое управление» заключается в непродолжительном сроке (180-370 дней) и небольшом стартовом капитале – 10 000 руб. Недостаток – сравнительно небольшой процент – всего 10,5% от суммы в рублях.

На депозиты в долларах и евро Локобанк начисляет 1,95-4%, в зависимости от условий. В любо случае, у клиента есть возможность приумножить капитал, и защитить его от инфляции и соблазна потратить на бытовые нужды.

Пополняемый вклад «Персональный» - одно из самых выгодных предложений Мособлбанка.

процентные ставки по вкладам в Мособлбанк

Клиентов привлекает 17,4%-ная ставка, но минимальная сумма, с которой можно открыть депозит – минимум 300 000 руб. или 10 000 долларов/евро. Т.е. воспользоваться предложением может не каждый гражданин. Привлечение средств осуществляется на срок 365-1095 дней. Проценты начисляются ежемесячно и переводятся на другой счет.

Не менее интересный вклад – «Универсальный». Вкладчик может сохранять, приумножать, и осуществлять грамотное управление денежными ресурсами, выбрав этот депозитный план. Счет «Универсальный» можно пополнять и изымать с него нужные суммы. При этом открыть его можно с суммой 10 000 руб. (500 долл./евро), т.е. депозит доступен для широких слоев населения. Проценты ежемесячно капитализируются, но ставка сравнительно невысокая – 9,2-10% на рублевые вклады.

Насколько надежен Мособлбанк в 2017 году, и оправдает ли он ожидания клиентов, демонстрирует рейтинг учреждения – «А+», что обозначает надежность первого уровня.

Но неприятный инцидент с бывшим главой ослабил авторитет банка.

Жить без финансового запаса на чёрный день — весьма опрометчивое решение. Даже несмотря на сложную ситуацию в стране, можно пересмотреть бюджет своей семьи так, чтобы начать откладывать деньги, формируя, таким образом, финансовую подушку безопасности. Вскоре неизбежно возникнет вопрос о том, куда вложить деньги под высокий процент, ведь специалисты не устают повторять, что финансы должны работать, а не лежать мёртвым грузом где-то в шкафу.

Депозит как инструмент накопления

Банковский депозит является самым привычным и простым методом сохранения денег. К сожалению, только сохранения, а не приумножения. Однако если ваши накопления пока невелики, то можно использовать депозитные программы банков как инструмент для накопления суммы, достаточной для инвестирования в другие проекты. При этом часто есть желание вложить деньги под высокий процент, ведь хочется получить максимум выгоды. Однако на банковском рынке действует простое правило: самые высокие проценты предлагают молодые и малоизвестные банки, а старые и проверенные организации, выстоявшие в предыдущий кризис, держат более умеренную процентную ставку. Стоит ли рисковать, доверяя свои пока небольшие деньги банку-однодневке?

Из всех банков, работающих в нашей стране, глобальной поддержкой и доверием вкладчиков пользуется Сбербанк России. Именно этот банк открывает самое большое количество депозитных счетов, принимая вклады от населения. Максимальная процентная ставка по рублёвым депозитам составляет 9,07% годовых на вкладе без возможности пополнения и частичного снятия. Можно ли вложить деньги под высокий процент в Сбербанке? Безусловно, можно. При этом следует учесть прогнозируемую инфляцию на весь срок вклада. Разбогатеть на депозитных счетах не получится, но можно сохранить и накопить деньги для последующих вложений. Кроме того, привычка откладывать часть своей прибыли дисциплинирует, настраивает на накопление капитала.

Куда вложить деньги под высокий процент: выбираем тип инвестирования

Депозитный счёт в надёжном банке считается одним из самых безрисковых, при этом доход минимален. Для многих спокойствие дороже, чем вероятная прибыль, хотя это нельзя назвать прогрессивной точкой зрения. Во многом это происходит из-за неуверенности в собственных силах или из-за отсутствия соответствующих знаний и умений. Куда ещё можно вложить деньги под высокий процент, чтобы значительно увеличить свой капитал?

В большинстве случаев специалисты предлагают следующие направления инвестирования:

• недвижимость и драгоценные металлы;
• ценные бумаги (акции и облигации);
• всевозможные ПИФы, ПАММ-счета, игра на валютной бирже "Форекс";
• собственный бизнес;
• другие виды инвестирования.

Каждое из этих направлений хорошо по-своему, несёт собственные риски и предлагает разную степень прибыли. Рассмотрим все виды инвестирования подробнее.

Инвестиции в недвижимость и драгметаллы

Существуют краткосрочные и долгосрочные инвестиции. Недвижимость и драгоценные металлы относятся как раз к долгосрочным инвестициям и способны принести на самом деле хорошую прибыль. Можно вложить деньги под высокий процент, купив некоторое количество банковского золота. Слиток должен храниться в особых условиях, поскольку его неудовлетворительное состояние (царапины, вмятины) может снизить стоимость при продаже. Говорить о том, что вложенный капитал существенно увеличился, можно будет через десять-двадцать лет, а то и больше.

Примерно таким же образом дело обстоит с недвижимостью, однако и тут есть свои нюансы. Рынок недвижимости колеблется, падение цены ниже закупочной - это однозначные убытки. Возможен также вариант, когда приобретённая недвижимость находится на участке, который будет перестраиваться. Никому не хочется, чтобы его инвестиция пошла под снос, это дополнительная нервотрёпка и возможные убытки.

Инвестиции в акции и облигации

Ценные бумаги обладают высокой ликвидностью, особенно если вам посчастливилось вложить деньги в банк под высокий процент в надёжные акции перспективной компании или же в выгодные облигации. Чтобы просчитать надёжность и прибыльность такого вложения, нужно или самому достаточно хорошо разобраться в рынке ценных бумаг, или найти хорошего консультанта по инвестициям.

По акциям, конечно, не выплачивают фиксированные проценты, однако, будучи акционером прибыльного предприятия, вы вправе рассчитывать на свою часть прибыли. Дивиденды можно сравнить с высокими процентами, в конечном итоге это тоже прибыль, полученная в результате вложения средств. К тому же у перспективной компании акции достаточно быстро и стабильно растут в цене.

"Форекс", ПАММ и ПИФ

Торговля на валютной бирже "Форекс" может оказаться более чем прибыльной, и это кружит голову многим начинающим трейдерам. Реклама в интернете уверяет, что не требуется практически ничего — нужен компьютер, некоторое количество денег для стартового участия в торгах, и станешь миллионером. Можно выгодно вложить деньги под проценты, получаемые в качестве прибыли после продажи подорожавшей валюты. На практике большая часть начинающих трейдеров разоряется, не успев толком понять правила игры. Вероятность больших барышей тут соседствует с высокими рисками.

ПАММ-счета тоже относятся к рынку "Форекс", только при этом вы доверяете свои деньги в управление более опытному трейдеру, рассчитывая при этом на часть прибыли. ПАММ-счёт во многом спокойнее, все решения принимает управляющий, однако риски от этого не уменьшаются. Здесь вступает в силу человеческий фактор, управляющий может ошибиться со сделкой, и ваш вклад окажется утерян.

ПИФ — это паевой инвестиционный фонд. Вложить деньги в качестве пая можно через банк, и вам тоже потребуется менеджер или управляющий, который будет вести все инвестиционные дела. Риски тут несколько меньше, чем на рынке "Форекс", однако успешность инвестиций в данном случае тоже весьма непредсказуема.

Собственный бизнес

Можно искать способы вложить деньги под высокий процент в месяц и надеяться, что у банка не отзовут лицензию, а инфляция удержится в каких-то приличных рамках. Однако есть и более динамичный вариант — открыть собственный прибыльный бизнес. В зависимости от выбранного направления работы, рентабельность может достигать 300%, ни один банк не даст такого роста благосостояния.

Безусловно, потребуется сначала изучить вопрос, вложить деньги и ждать первое время, пока бизнес будет выходить на самоокупаемость. Если на возврат инвестиций и самоокупаемость удаётся выйти в течение года, это прекрасный старт, однако и больший срок, от трёх до пяти лет, не считается катастрофой при условии стабильного развития и положительного прогноза.

Сбережения обычно кладут под проценты с целью заработать или сохранить средства. Список подходящих банков для каждого из этих случаев будет значительно отличаться. И это логично, ведь больший доход обычно сопровождается рисками.

Прежде чем задуматься, какую цель преследуете вы, обратите внимание, что в последнее время банкиры с трудом удерживают планку доходности. Существуют надежные и стабильные банки, но из-за непредсказуемых последствий кризиса некоторые коммерческие структуры прекратили свою деятельность. В разных регионах России за 2016 год были отозваны лицензии у 46 банков. Только в Москве закрылись:

• Союзпромбанк;
• Банк Москвы;
• Спецсетьстройбанк;
• Интрастбанк;
• Первый депозитный и многие другие.

Ориентируясь на экономическую ситуацию, предлагаем рассмотреть сначала вклады в надежные банки, которые предлагают меньшую процентную ставку.

В каком банке лучше сберечь деньги?

Тем, у кого нет значительных сбережений, жить гораздо проще – им нечего терять. А вот наличие круглой суммы нервирует, и вдохновляет на поиск надежного места хранения и преумножения.

Прежде чем делать вклад, необходимо проанализировать размер ставок в доступных банках и все скрытые условия по договору

Внимание! Государство страхует суммы вкладов совершенно бесплатно для вкладчиков. Максимальная величина страховой выплаты – 1 млн. 400 тыс.р. Есть и еще один позитивный момент: если с банком, в котором был оформлен вклад, что-то произошло, то вкладчику возвращаются все вложенные деньги, но не более 700 тыс. руб.

Банковский депозит является одним из самых надежных методов сохранения средств. Особенно, если он сделан в крупные учреждения с государственным участием и с учетом мнения экспертов.

Исходя из информации, предоставленной независимыми экспертами, наиболее надежными банкам в 2016 г. являются:

1. Сбербанк;
2. Газпромбанк;
3. Банк Открытие;
4. ВТБ 24;
5. Альфа банк;
6. Россельхозбанк.

Процентные ставки в указанных банках невысоки, поэтому они подходят именно для хранения средств. Более того, замечена тенденция к их снижению. Если говорить о преумножении капитала, то стоит обратить внимание на вложения в другие банки.

Особенности вложения под высокие проценты

Эксперты отмечают, что время долгосрочных вкладов кануло в Лету. На сегодняшний день гораздо выгоднее краткосрочные рублевые вложения. Чем чаще вклад капитализируется, тем выше будет итоговая сумма. То есть, если вы положите 50000 р. под 12% на год, или 5000 р. под 12% на 3 месяца, периодически переинвестируя вклад, намного выгоднее будет второй вариант.

Совет. Выбирая банк, внимательно изучите договор. Желательно, чтобы там был пункт о досрочном расторжении. Вам может понадобиться снять деньги раньше, и это нужно сделать так, чтобы ничего не потерять.

В целом на величину процентов влияют несколько факторов: сумма, срок, возможность пополнения.

Список банков с высокой процентной ставкой

Крупные банковские системы предлагают несколько вариантов открытия счетов с различными условиями. Рассмотрим основные предложения:

1. Приско Капитал Банк обещает доходность 13,4 % при оформлении программы «Бонус за лояльность».
2. В банке «Миръ» можно получить 13, 4% годовых, вложив сумму от 100 тыс. р.
3. Юниаструм банк. Кредитная система предлагает продукт «Доступный» с доходностью 13%.
4. Яр-банк выплачивает 12,75% по депозитам.
5. Лето Банк. Вклад «Практичный» можно открыть на сумму от 5000 до 1 млн. 500 тыс. р. под 8,5-9,04% на срок от 181 до 272 дней.
6. Альфа-банк предлагает высокодоходный вклад «Победа» с доходностью 10,25. Минимальная сумма вложения – 10000 р., максимальный срок – 3 г.
7. Тинькофф банк. Сюда можно вложить сбережения от 50000 р. на различные периоды от 3 мес. до 3 лет со ставкой от 8 до 12%.
8. Русский Стандарт. При сроке 360 дней и вложении от 30000 р., банк начисляет на счет от 7 до 12%.
9. Хоум Кредит Банк. По вкладу «Доходный год» предлагается от 10 до 12,42% на сумму от 1000 р., которую нужно оставить в кредитной организации на срок от 3 месяцев до 1 года.

Средние процентные ставки 2016 г.

Анализируя все имеющиеся предложения, эксперты сделали выводы о средних процентах, выплачиваемых по вкладу. На открытие депозита в рублях предлагается 17-18%. В менее именитых банках – до 19%. Процентная ставка на вклады в долларах – от 8 до 9 %. Вклады в евро – аналогичны вкладам в долларах.

Специалисты советуют выбирать тот или иной банк не только по доходности, но и по другим показателям. В первую очередь – это удобство пользования собственными сбережениями. То есть возможность снять средства раньше или, наоборот, доложить, в случае необходимости. Некоторые банки предлагают возможность открытия счета и перечисления денег на него он-лайн.