Проблемы кредитования российского студента.

Где взять студенту кредит вопрос серьезный и небезосновательный. К сожалению, студенту не удаться получить полноценный потребительский кредит. Такая дискриминация вполне очевидна и обоснована.

Риски слишком высоки и банки не могут быть уверены, что даже самые добросовестные и надежные молодой студент или студентка, большую часть жизни которых занимают сессия и экзамены, а остальное время тратиться на работу или относительно недавно созданную семью, смогут выплатить выданный им потребительский кредит.

Банки строят такую систему ограничений и требований к потенциальным заемщикам, что изначально пытаются «оградить» себя от выдачи кредита студенту. Основное условие, с которым сталкивается заемщик, практически в любом банк при выдаче кредита – ограничение по возрасту не младше 23-х лет. Как известно, в России, среднестатистический гражданин к этому возрасту уже выпускается из высшего образовательного учреждения.

Например, такой кредитной политики в области потребительского кредитования населения придерживается МДМ Банк. Однако МДМ Банк не одинок, и потребительский кредит студентам Сбербанк выдает с такой же неохотой. Практически все крупные банки страны потребительский кредит студентам не выдают, устанавливая для них неподходящие возрастные рамки.

Хотя некоторые банки официально студентам дают кредит, не ставя жестких ограничений по возрасту, однако требуют предоставить обеспечение по кредиту, чем простой студент также не может похвастаться. Например, даже притом, что банк «Петрокоммерц» проявляет достаточную лояльность к возрасту своего заемщика – он готов выдать кредит лицам от 18-ти лет и старше, но при этом до 22-х лет без обеспечения заключение кредитного договора будет невозможно. Таким образом, и здесь банк пытается уйти от заведомо высоких банковских рисков, связанных с невыплатами кредитов студентами. И все же можно найти на российском рынке банковских услуг более гибкие кредитные программы. Банк «Русь-Банк» снизил возраст заемщика по кредиту до 21-ого года, а это примерно четвертый год ВУЗа.

Не стоит рассматривать массу примеров среди банков России, чтобы убедиться в том, что получить кредит студенту достаточно сложно, и, перед тем как подавать заявку, необходимо уточнить у кредитного консультанта дают ли кредит студентам в принципе в выбранном банке.

Такое положение вещей относительно кредита студенту не удивительно. Банки следуют основному принципу работы: минимизация рисков путем дополнительных либо возрастных ограничений, либо дополнительных вариантов защиты – залог под возможный кредит студенту.

Очевидно, что студенты в роли заемщиков не считаются благонадежными среди банкиров. Такое мнение о студентах сложилось не только из-за их известной тяги к «вольной» жизни. Современный студент-очник посвящает максимум своего времени учебе и о том, чтобы найти себе постоянное стабильное место работы на полную ставку и речи не идет. Во-первых, потому что сами работодатели не стремятся взять на работу вечно опаздывающего студента, а во-вторых, сами студенты часто не определены в своих желаниях о том, где и кем они хотят работать. Из-за этого и следуют череда разных мест и профессий.

Тяжело найти и достойный источник заработка для студента и через родной ВУЗ. Даже если ВУЗ и имеет налаженные связи с крупными предприятиями страны, они могут «посватать» на работу единиц из тысячи и не для всех из них предложения поступают во время учебы. А кредит студенту нужен здесь и сейчас.

Интересен и тот факт, что работающий студент сразу же получает отрицательную окраску к своей характеристике среди педагогического персонала и самого руководства ВУЗа. Считается, что работающий студент имеет более низкие показатели успеваемости, реже появляется на университетских занятиях. Такое мнение распространено не беспочвенно: наличие постоянной работы ставит перед выбором многих студентов – не пойти на занятие в университет или пропустить рабочую смену. Чаще всего студент делает выбор не в пользу знаний, а в пользу финансов. Чуть больше свободы в получении кредита дало бы студенту возможность посвящать больше времени учебе.

Ставшее привычным, требование банков о наличии отметки в трудовой книжке – создает немало проблем в получении кредита студентам.

Даже, если студент и имеет постоянный источник дохода, часто трудовую книжку им просто не заводят. Кроме того, банк предъявляет требование к продолжительности работы на последнем месте – не менее шести месяцев. Такое ограничение также «отсеивает» большую часть работающих студентов, многие из которых если и работают, то по два-три месяца в период летних каникул. И студент, работающий с первого курса на одном и том же месте работы скорее исключение из правил.

Добавляет головной боли студентам и ограничение по заработной плате. Студенты не могут похвастаться высокими заработками, чаще соглашаются на низкооплачиваемые должности или работу на полставки с соответствующим окладом.

Итак, можно резюмировать, что кредит студенту скорее миф и получить его при нынешних условиях невозможно. И даже, если и банки предлагают программы кредитования студентов, они закладывают в них либо завышенные процентные ставки, которые покроют их риски, либо заниженные суммы кредита, которые студентам проще заработать за летние каникулы, чем брать и погашать с процентами.