Пробизнесбанк лишился лицензии: что делать заёмщикам?

12 августа 2015 года Пробизнесбанк, занимавший 51 строчку в рейтинге банков, лишили лицензии на осуществление банковской деятельности. Такие кардинальные меры центробанк принял из-за рискованной политики кредитной организации и участия в сомнительных финансовых проектах.

Причины отзыва лицензии

Пробизнесбанк осуществлял координирующую деятельность в группе «Лайф», в которую входят «ВУЗ- банк», «Экспресс-волна», «Национальный банк сбережений», «Газэнергобанк» и банк «Пойдём!».

Уже в начале августа управление банком перешло к АСВ, которое и занялось проверкой кредитоспособности организации, а с 7 августа он был отключен от системы срочных электронных платежей. Интересно, что 10 августа банк опять был подключен к системе, после чего (согласно неофициальным данным) по счетам прошли платежи неизвестных юридических лиц, а на следующий день была отозвана лицензия.

Регулятор заинтересовался банком после того, как норматив достаточности капитала у него упал на 2% с начала 2015 года и не превысил 12%. Также отмечалась отрицательная рентабельность капитала, притом, что треть пассивов было вложено в межбанковские кредиты. Сначала ЦБ планировал спасать банк, но позже заявил о ликвидации. В полном объеме и на действующих условиях сохранились только деньги физических лиц. Остальные банки финансовой группы «Лайф» пройдут процедуру санации.

Руководство Пробизнесбанка до последнего рассчитывало на санацию всей сети. Председатель правления организации Дмитрий Дыльнов отметил, что банк проводил не более рискованную кредитную политику, чем другие. Вполне возможно такое решение регулятора стало посланием для остальных финансовых организаций, чтобы они не затягивали с решением собственных проблем.

Директор аналитического департамента «Русрейтинг» Елена Николаенко отметила, что в данном случае отзыв лицензии выбивается из стандартной схемы и выглядит необычно, потому что ЦБ не делал сообщений об этом. К тому же организация сама является санатором (с апреля 2014 года санировала банк «Солидарность»).

Рейтинговое агентство Fitch поставило под сомнение и ликвидность ценных бумаг Пробизнесбанка. На 1 июля 2015 года портфель ценных бумаг банка составил 46 миллиардов рублей, которые хранятся в депозитариях на Кипре и Великобритании. При этом эксперты Fitch отмечают, что нецелесообразно держать такой большой портфель и не закладывать его.

Зампред Центрального Банка Михаил Сухов отметил, что бумаги в депозитариях имели признаки фиктивности. Он считает, что сомнительные активы, необеспеченные аккредитивы и фиктивные сделки привели к отрицательной разнице между активами и обязательствами банка в размере 67 миллиардов рублей. Однако председатель правления «Лайфа» Александр Железняк ранее говорил о том, что с бумагами все в порядке, они являются своеобразной «подушкой безопасности», поэтому не закладываются сознательно.

Лишение лицензии «Пробизнесбанка» привело к потерям капитала иностранными компаниями - 20% банка было у фондов East Capital, у Bluecrest - 8%, еще 6,5% было у фонда Argo Capital. Кроме этого был заем от банка HypoVereinsbank на 1 миллиард рублей. Кто возьмет на себя обязательства?

АСВ организовало конкурсный отбор среди банков, готовых взять на себя обязательства перед клиентами Пробизнесбанка, и 20 августа стало известно, что конкурс выиграл Бинбанк, который должен приступить к обслуживанию вкладчиков, прекратившего работу банка, не позднее 26 августа.

Кроме этого Бинбанк принимает часть имущества по балансовой стоимости, среди которого права требований по кредитным договорам, аккредитивы, ценные бумаги, объекты недвижимости и денежные средства на эквивалентную сумму.

Что делать юридическим лицам и ИП?

«Россельхозбанк» с 26 августа будет проводить выплаты индивидуальным предпринимателям. Максимальный размер возмещения для ИП составляет 1,4 миллиона рублей, а деньги перечисляются на счета, открытые для осуществления предпринимательской деятельности. Информация о том, куда подавать заявление на возмещение средств по счетам ИП будет опубликована на сайте АСВ 25 августа 2015 года.

Обратите внимание, что страховое возмещение по счетам юридических лиц в Пробизнесбанке проводиться не будет. Индивидуальные предприниматели, на счетах которых находились суммы, превышающие страховую, и юридические лица могут рассчитывать на возврат средств в процессе ликвидации банка как кредиторы третьей очереди. Вся необходимая информация будет представлена на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков/ «Пробизнесбанк».

ВТБ 24 и ОТП Банк предлагают предпринимателям и компаниям малого бизнеса, клиентам Пробизнесбанка, специальные программы поддержки: они могут бесплатно открыть счета в упрощенном порядке. Сотрудники ВТБ 24 самостоятельно подготовят и заверят необходимые документы.

Также поддержку юридическим лицам и ИП предложили Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк и банк Интеза. В Альфа-Банке и банке Интеза можно бесплатно открыть счет, подключить интернет-банкинг, заверить карточку, первый раз внести наличные на расчетный счет в кассе банка. В Райффайзенбанке, кроме бесплатного открытия счета и проведения платежей через интернет-банк в течение месяца, есть и специальные услуги, облегчающие ведение бизнеса.

Промсвязьбанк разработал спецпредложение, в которое входит срочное открытие первого расчетного счета в рублях без взимания комиссии, а также три месяца бесплатного обслуживания и проведения платежей через интернет-банк PSB On-Line. Заявки на специальных условиях можно подать до 30 сентября 2015 года.

Что делать заемщикам?

Заемщикам, которые платят кредит в Пробизнесбанке, следует помнить, что отзыв лицензии не освобождает от взятых обязательств. Функции временной администрации банка регулятор возложил на АСВ, которое уже опубликовало на своем сайте новые реквизиты для погашения задолженности.

Если у вас есть встречные требования к банку, например, текущие счета или срочные вклады, то надо обратиться к временной администрации за перерасчетом, потому что их наличие не освобождает вас от обязательств по займам. Обратите внимание, что страховые выплаты по вкладам сокращаются на сумму задолженности перед банком.

Продолжайте четко выполнять все обязательства по кредитному договору и вовремя вносите ежемесячные платежи, потому что в ином случае от вас могут потребовать досрочного погашения. Специалисты рекомендуют внимательно перечитать кредитный договор. Если там не указана возможность изменения процентной ставки в одностороннем порядке, то на условия кредитования смена банка не влияет.