Какой вид кредитования в вендинге выбрать?

Чаще всего начальный капитал на открытие своего бизнеса, приобретают посредством кредитования. Но как ни популярен был бы этот способ и как ни прост на первый взгляд — кредитование малого бизнеса является одной из наиболее сложных и разнообразных сфер банковской деятельности.

Список предоставляемых малому бизнесу банковских кредитов, очень длинный и стартапу зачастую сложно с первого раза сориентироваться в этих формах. Давайте попробуем в них разобраться. Так как из-за отсутствия опыта, начинающий предприниматель может выбрать не оптимальную для него программу кредитования для открытия вендинг-бизнеса.

Остановимся вначале на том, что если вы хотите брать кредит на один торговый автомат, то вам, скорее всего, откажут, давать в кредит небольшие суммы предпринимателям банкам не выгодно, не выгодно будет и вам. Так как доход с одного автомата не большой и окупаемость его с расчетами выплат по кредиту будет очень долгой – поэтому реальных доходов вы увидите не скоро. Брать кредит в банке целесообразно, если вы рассчитываете начинать бизнес с от 3-4 торговых автоматов.

Виды кредитования малого бизнеса.

Кредиты индивидуальным предпринимателям:

Эта форма кредитования существует практически в каждом банке. Государство поддерживает банки в кредитовании малому бизнесу, но на деле банки неохотно дают кредиты малому бизнесу. Почему? Проблема заключается в невозможности предоставления индивидуальным предпринимателем достаточно высокооборотной отчетности своего бизнеса – банки рисковать не хотят. Поэтому индивидуальному предпринимателю на практике проще с банком заключить договор как физическое лицо с более высокими аннуитетными выплатами, хотя в ином случае и ставки были бы ниже. Правда если вы хотите создать положительную кредитную историю и надеется на дальнейшее сотрудничество с банками, вам следует постараться получить целевой кредит как предприниматель.

К сведенью: Банки не любят кредитовать ИП. Так как физическое лицо, которое имеет постоянный доход, в случае потери работы устроится на работу в другую фирму. А индивидуальный предприниматель попытается открыть новый бизнес, а еще надо будет рассчитаться со старыми долгами.

Сложнее всего приходится новичкам, тем более, когда сумма требуется на 1-3 торговых автомата, банки зачастую даже не рассматривают подобные заявки. Сложности испытывают даже предприниматели с 4 и 5-ти летним стажем. В итоге получается, что предприниматели скорее берут потребительский кредит (на ремонт, отпуск и пр) чем на открытие бизнеса. Такая вот банковская логика. Поэтому если у вас не получилось взять кредит на открытие бизнеса, подумайте насчет потребительского кредитования.

Кредит на пополнение оборотных средств:

Этот кредит выдается индивидуальным предпринимателям, которые уже работают не менее 3-х месяцев и получают стабильный доход. Этот кредит предназначен для расширения бизнеса и производства, а также выдается на приобретение нового оборудования и пр.

Но суммы такого кредита в среднем составляют около миллиона рублей, как мы уже упоминали выше, банки неохотно дают в кредит небольшие суммы. Договор на такой кредит заключается под обеспечением залогового имущества, часто с поручительством третьих лиц, так же являющихся обеспеченными предприятиями.

Кредит на создание бизнеса:

Для его получения этого кредита банк требует предоставить бизнес – план, который подтвердит платежеспособность. Кроме того необходимо залоговое имущество в качестве обеспечения, и наличие влиятельных поручителей.

Финансирование инвестиционных проектов:

Эта форма может проводиться разными вариантами - это может быть кредитная линия, коммерческий кредит, лизинг или же финансирование, проводимое с привлечением банковской организации. Этим видом кредитования так же можно воспользоваться и при развитии предприятия, и при открытии нового бизнеса или направления в вендинге.

Чаще вовлечен в форму банковского овердрафта, что означает возможность заемщика в установленных пределах пользоваться кредитными средствами, для чего на его имя банком открывается текущий счет.

Сложно – но можно

Справка: Кредит лучше всего брать в банке. Брать кредиты в компаниях, которые не имеют отношения к банковскому сектору экономики, невыгодно - процентные ставки в них повыше, чем в банках.

Если вы стартап и все-таки решили взять кредит для индивидуального предпринимателя. Готовьтесь к тому что вам придется обойти несколько банков, кроме того запаситесь бизнес-планом. Бизнес должен быть максимально реалистичным и приближенным к условиям рынка - клиентам, преувеличивающим свои возможности, кредиторы, скорее всего, откажут в финансировании.

Но подумайте хорошо над тем, чтобы оформить потребительский или неотложный кредит (кредит на неотложные нужды), конечно ставки будут немного выше, но если вы не смогли найти денег у частных лиц, инвесторов, то именно такие формы кредита могут стать выходом для вас. То есть вы просто не говорите банку, на какие цели берете кредит, тогда шансов на успех у заемщиков значительно больше. Также существует некоторое количество банков, которые предлагают ломбардное кредитование (кредит под залог квартиры).

Но если ломбардное кредитование, связанно с риском как впрочем, и любой кредит, то сумму на потребительский кредит или на неотложные нужды можно взять и небольшую (от 20-50 –тысяч). Также в таких кредитах зачастую не предусмотрены поручители или же ими могут выступать близкие родственники.