Второй уровень банковской системы Франции

«Креди Агриколь» (Credit Agricole), «Банк Националъде Пари» (Banque Nationale de Paris), «Креди Лионне» (Credit Lyonnais), «Сосьете Жене-раль» (Societe Generate), «Банк Париба» (Banque Paribas), «Индосуэц» (Banque Indosuez), «Креди Индустриаль э Коммерсиаль» (Credit Industrie! et Commercial, CIC) и «Креди Коммерсиаль де Франс» (Credit Commercial de France).

К группе сберегательных банков относятся сберегательные операции почты и кооперативных сберегательных касс.

На территории Франции действуют более 170 иностранных банков, часть которых имеет значительную сеть филиалов.

К специализированным финансовым институтам относятся зарегистрированные на фондовой бирже лизинговые компании с развитой сетью отделений, а также региональные компании развития, имеющие тесные связи с региональной промышленностью и торговлей.

• с ограниченным (10 лет) сроком существования, так называемые Общественные фонды размещения риска, имеющие налоговые льготы;

К группе финансовых институтов с государственной поддержкой относятся:

• французский банк для внешней торговли;

• банк кредитования оборудования для малых и средних предприятий (СЕРМЕ);

• «Креди Насьональ», наиболее значимый из этой группы институтов. Он предлагает специализированные банковские продукты для малого и среднего бизнеса.

Факторские дома. Более 90% рынка факторских услуг во Франции принадлежит восьми компаниям.

Банкирские дома, также называемые клиринговыми домами (maisons cle ritres), действующие по лицензиям, выданным в соответствии с законом 1984 г., специализируются на доверительных операциях, эмиссионноучредителъскоп деятельности на первичном рынке ценных бумаг.

Изменения в законодательстве в течение 1999—2001 гг., отменившие последние ограничения на проведение операций, привели к тому, что любой банк может (при наличии лицензии) проводить любые типы операций, т.е. осуществлять комплексное обслуживание клиентов. Однако в силу сохранения специалистов, профессиональных навыков, знания определенного сектора экономики сохранилось и «тяготение» к проведению определенных финансово-банковских операций.

В национальной банковской статистике Франции кредитные учреждения классифицируются не только по характеру деятельности, но и по «примыканию». Все кредитные учреждения объединены в различные профессиональные объединения. При этом члены объединений нередко связаны взаимным участием в капитале и соподчи-ненностью. На втором уровне банковской системы страны достаточно четко проявляется структурирование кредитных учреждений на группы и подуровни.

На 1 мая 2002 г. на территории Франции зарегистрированы как юридические лица 1036 банков, филиалов банков-нерезидентов и финансовых компаний, учитываемых в банковской статистике, в том числе: 413 банков-резидентов различных групп; 541 финансовая компания; 54 филиала банков стран — членов Евросоюза; 28 филиалов банков стран, не входящих в Евросоюз.

Крупнейшие банки Франции давно уже переросли национальные границы и превратились в мощные финансово-банковские группы,

Рассмотрим отдельные аспекты деятельности крупнейших банковских групп Франции.

Банк «Креди Лионне» (Credit Lyonnais)

Предоставляемые клиентам продукты и услуги:

страхование (страхование автомобилей; дополнительное страхование здоровья; дополнительное страхование здоровья студентов; гарантии от несчастных случаев; полное страхование жилья; полное страхование жилья для молодежи; полное страхование жилья студентов; юридическая защита страхования; страхование школьников; первая карта Visa); кредитование (сбережения и размещение средств: ведение счетов по страхованию жизни; ведение сберегательных счетов на приобретение жилья, ведение накопительных счетов по Планам пенсионного обеспечения, социального страхования и размещение этих средств); недвижимое имущество (полное страхование жилья; полное страхование жилья для молодежи; полное страхование студенческого жилья; размещение средств на накопительных счетах жилья, предложения (планы) размещения средств на этих счетах; ссуды на приобретение недвижимого имущества; ссуды на приобретение жилья в собственность).

Деятельность «Креди Лионне» сосредоточена на трех направлениях: розничные банковские операции во Франции, корпоративное и инвестиционное банковское обслуживание, управление активами, в которых банк обладает реальной конкурентоспособностью.

Розничные банковские операции во Франции. Имея большую сеть отделений и безусловно ориентируясь на потребности клиентов, «Креди Лионне» предлагает широкий диапазон банковских продуктов и услуг частным лицам, индивидуальным профессионалам и представителям малого бизнеса во Франции.

Частные клиенты. «Креди Лионне» предлагает частным клиентам комплексное банковское обслуживание, включающее: ведение счета и платежные средства (карты, чеки); индивидуальное и гибкое кредитование (например, кредит на покупку автомобиля, потребительские ссуды, ипотека); все виды инвестиций, от самых надежных до (через вложения в различные виды взаимных фондов) венчурных. Клиенты могут отдавать банку поручения по телефону или через Интернет, а для полного обслуживания — через линии связи. «Креди Лионне» имеет отделение Диалогового обслуживания (интернет-отделение). Это отделение обеспечиваетполный объем услуг реального интернет-банка. Банковское обслуживание малого бизнеса. Для обслуживания малого бизнеса банк имеет 23 специальных операционных региональных под

разделения, расположенных только во Франции. Услуги этих подразделений реализуются преимущественно через две структуры:

• коммерческий банк. Через это подразделение предоставляются: услуги по ведению счета, включающие обработку платежей и связанные с этим операции; финансирование оборотного капитала (включая факторинг); долгосрочное финансирование (инвестиции), включающее по классической схеме среднеи долгосрочный кредит, лизинг и ссуды на приобретение недвижимости; страхование (хеджирование процентных и валютных рисков; международное развитие; управление средствами населения (счета сбережений по заработной плате и пенсии); страхование;

• корпоративныефинансы. Черезэто подразделение предоставляются: рекомендации и помощь в переводах средств компаний; финансовое планирование для высшего менеджмента; листинг на фондовой бирже и увеличение капитала; прямые и портфельные инвестиции средств по поручению клиента или собственные.

Подразделение общих и инвестиционных банковских услуг представляет широкий диапазон общих финансовых продуктов.

Подразделение связи с основными корпорациями и институтами отвечает за определение коммерческой политики группы и за сохранение клиента. Подразделение работает с непосредственно предоставляющими услуги отделами, чтобы обеспечить наиболее приемлемое соответствие между предлагаемыми продуктами и требованиями клиентов «Креди Лионне». Подразделение организовано как ориентируемое на клиента юридическое лицо, обслуживающее четыре главных сектора: главные корпорации, недвижимое имущество и жилье, банковские и финансовые учреждения,

французский «средний» рынок.

Подразделение рынков капитала ориентировано на куплю-продажу ценных бумаг и иностранной валюты и включает: операции с иностранной валютой и бумагами с фиксированным доходом (управление наличными, валютой с фиксированным доходом и кредитными дериватами, другие операции с этими ценными бумагами); дериваты акций и товарные дериваты (конвертируемые выпуски ценных бумаг, торговля корзиной бумаг, формирование рынка, арбитраж и т.д.); выполнение функций бэк-офиса. Подразделение инвестиционных банковских операций отвечает за операции с акциями (первичный рынок, маклерская деятельность), консультационные услуги, бумаги с фиксированным доходом, исследования рынка. Банк предоставляет клиентам комплексные решения возникающих проблем их деятельности на фондовых рынках.

Международная сеть «Креди Лионне». Подразделение регулирует деятельность Группы в четырех географических регионах: Америке, Азии, Западной и Восточной Европе, Северной Африке и Ближнем Востоке. Оно контролирует региональное выполнение секторной политики, определенной подразделением общих и инвестиционных банковских услуг и страховой риск, чтобы поддерживать присутствие в приоритетных для группы странах. Оно также координирует взаимодействие в этих четырех регионах между подразделениями связей с основными корпорациями и институтами и инвестиционных банковских услуг.

Управление активами во Франции и за рубежом.

Другая крупнейшая банковская группа Франции — «Креди Агриколь» (Credit Agricole). «Креди Агриколь» представляет собой объединенную материально, коммерчески и юридически группу, но децентрализованную в принятии решений. Это также кооперативная группа с трехуровневой структурой, объединяющей преимущества истиннойдецентрали-зации ответственности и сильного единства: имеющие 7467 отделений 2666 местных банка прикреплены к 48 региональным банкам. Координацию деятельности региональных банков осуществляет Национальная федерация сельскохозяйственного кредита (FNCA). Центральный, руководящий орган группы — ОК «Креди Агриколь» (Credit Agricole S.A.). Помимо группы региональных банков под контролем Credit Agricole S.A. находятся специализированные страховые, финансовые и трастовые компании, а также банки. Лидером банковской группы является коммерческий банк «Креди Агриколь Индосуэц» (Credit Agricole /ndosuez), перешедший под полный контроль группы в 1996 г. (100% уставного капитала). «Креди Агриколь Индосуэц» представляет группу на рынках долгосрочного ссудного капитала, инвестиционной деятельности и финансирования, частных банковских услуг.

С момента своего образования в 1893 г. банк «Креди Агриколь» был «привилегированным финансистом» сельского хозяйства и за прошедшие годы сумел стать партнером всех субъектов экономической жизни: частных лиц, компаний, специалистов и местных государственных структур. В дополнение к традиционным банковским услугам «Креди Агриколь», как и друпге крупные банки Франции, предлагает своим клиентам полный ассортимент финансовых и страховых услуг, разработанных его специализированными национальными филиалами.