ЦБ РФ активно "поддерживает" малый и средний бизнес в России блокировкой счетов в банках. Часть 1
https://aftershock.news/?q=node/578297http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=33&TID=17630&PAGEN_1=4#forum-message-list Абсурдные инструкции ЦБ РФ приводят к блокировке счетов бизнеса в банках РФ Заблокировано 500 000 счетов ИП + 800 000 счетов ОООhvv 29.10.2017
ЦБ приказал блокировать счета за налоги меньше 0,9% от оборотов компании. Также блокируют счета компаний, у которых делается много выплат ИП (более 20% от оборота).
Очень страдают организации, у которых есть несколько счетов в разных банках сразу - им приходится "рисовать" налоги с каждого из своих счетов.
Вывести средства с заблокированного счета можно после долгих мытарств, и уплате БАНКУ комиссии в 10% (!).
По сообщению портала "Упрощенка", Банк России установил минимальный размер налогов 0,9% от оборота по счету, при котором компаниям заблокируют расчетные счета. По новой методичке под ярлык "сомнительная фирма" может попасть даже обычная мелкая компания, у которой временные финансовые трудности. (Методические рекомендации ЦБ РФ от 21.07.2017 № 18-МР) .
Вот цитаты предпринимателей с форума banki.ru
меньше полгода обслуживались в Промсвязи ИП и тут блокировка ЭЦП - работает ИБ только в режиме прсмотра запросили кучу документов - Письмо от руководителя организации, содержащее информацию о клиенте, Выписку из другого банка за последний календарный год, Документы, подтверждающие уплату налогов в бюджет, Налоговую отчетность за последний отчетный периодстоит ли это им все предоставлять - особенно возмущают выписки из другого банка - какое их дело что раньше было - или просто послать куда подальше и закрыть счет?
Сейчас все банки без объяснения причин блокируют счета клиентов. Блокируют как у мелкого бизнеса, так и у среднего. Складывается такое мнение, что те люди которые стоят во главе банковского бизнеса ( Набиуллина , Греф, Дворкович, Кудрин и т.п.) целенаправлено рушат бизнес в России. У меня заблокировал Сбербанк - строительный бизнес, налоги оплачены, зарплатный проект, оборот больше 100 000 000 в квартал. Сторонняя организация "Центр комплаенс" запросил ВСЕ документы за 2 года работы. На мои пояснения что это больше 300 000 листов документов ответили, вы сканируйте и отправляйте нам, а мы сами разберемся что нам нужно. В результате счет все-равно заблокировали без объяснения. Крутили мои деньги больше 2х недель - все согласовывали можно мне остаток перечислить за стройматериалы или нет.
У меня у знакомого примерно то же самое в ВТБ 24 по тематике стройка, с той лишь разницей, что оборот в 2 раза меньше. Слушок, что за стройку и рекламу с маркетингом взялись всерьез, как за самые обнальные направления.
Thorus пишет:Интересно, а знаком ли кто лично с существами из "службы комплаенса"?В глаза бы этим существам посмотреть. например.В том то и дело, что это великая тайна! Самое страшное в таких действиях банка - это то, что какой то офисный планктон принимает решение внести в черный список предприятие и лично директора этого предприятия. В дальнейшем на предприятии ставится крест - ни один банк не откроет счет этому предприятию, либо сразу после открытия заблокирует и порекомендует его закрыть. И даже подать в суд не на кого - ибо тайна кто и за что внес. Этот директор по меньшей мере на пару лет фактически лишен возможности быть директором предприятия с правом подписи. Фактически это то-же самое, что расстреливать человека даже не за подозрения а за саму возможность совершения правонарушения.И центробанк радостно идет на встречу таким действиям банков, это 100% вредительство работающее на руку нашим "деловым партнерам", дальнейшее разрушение всей экономики, всего малого и среднего бизнеса.
По своему опыту скажу, что банки не делятся на лояльные и нелояльные к клиенту. Их не волнуют особенности ведения бизнеса. Сотрудники банков озабочены не тем, как заработать на клиенте, а тем как выполнить указания ЦБ. Любой намек ЦБ - это указание. Это касается всех сотрудников банков от операциониста до управляющего. Команда опричника (фин.мониторинг) - закон. "Извините, но мы ничем помочь не можем, закрывайте счет". Статус сотрудника фин.мониторинга в банке возрос до небес. До него уже не докричаться и не объяснить, ему просто ПОКАЗАЛОСЬ. То что таким методами на корню косится малый ( а скоро и средний) бизнес ЦБ не волнует: надо пополнять бюджет.Вот требования банка к клиенту озвученные мне менеджером среднего звена в одном из банков:1. оборот по счету не более 3 млн. в месяц2. более 1% налогов3. оплата со счета канц. , хоз. товаров, аренды4. выплата зарплаты не ниже средней по региону не менее чем 4 сотрудникам5. ежедневный остаток по счету 500 тыс.руб.6. деньги должны "вылеживаться" на счете в течение 1-2 дней7. переводы на счета ИП не более 20% от оборота (ИП-шники плохие и все обналичивают)8. сумма одной операции в первый месяц обслуживания не более 500 тыс. руб. (если больше, то информация отправляется банком в ЦБ как подозрительная)9. уставной капитал компании не менее 50 тыс.руб.10. возраст ген.директора и собственника не менее 23 лет.По прогнозам в 2018 году планку налогов поднимут.
ИП ,счёт в Авангарде с 2012 года.Занимаемся вендингом(сеть не большая),выручки не большие.С начала года начали производство оборудования для спорта,так получилось подписали контракт с известным клубом РФ.Деньги по контракту были перечислены на наш р/с ,после чего р/с был мгновенно(В течении недели) заблокирован финмониторингом.Предоставили документы (тем кто сталкивался ,знакомо сколько требуют),в результате предоставления документов ,разблокировки счёта не последовало,пропустили только налоговые платежи,текущие арендные платежи заблокировали.Ни каких документов о причинах блокировки не предоставляют,предложили закрыть счёт и требуют комисию 10% на остаток. в общем 10% от контракта по факту. Куда бежать и кому жаловаться?
Так и придется вторые счета открывать "на всякий случай",Это не поможет. Как только банк блокирует вам счет, о вас как о недобросовестном клиенте информация незамедлительно уходит в ЦБ откуда так-же незамедлительно поступает во все банки. В это случае все банки в которых у вас открыты счета вынуждены вам заблокировать счет уже на основании циркуляра ЦБ.
---
Как показывает личный опыт, эта опция, заявленная ЦБ пока не работает. Компанию попросили на выход и тут же она открыла счет в другом банке. Но вот если остаток денег в первом банке переводить в новый банк, то формулировка платежки ". в связи с закрытием счета" насторожит второй банк и шансы жить с ним долго и счастливо резко уменьшатся почти до 0.
Банк не имеет права отказать в открытии р/с, но после нескольких операций счет будет заблокирован. Это проверенно неоднократно на нескольких компаниях и нескольких банках.
Кстати http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10044393 - здесь написано про ИП. Нам в пятницу ОФМ банка четко и ясно сказал - любые перечисления, любому ИП, с любым назначением платежа, вызовут блокировку нашего счета.500 000 счетов ИП + 800 000 счетов ООО - какой % бизнеса уже убили в РФ?
PS: По данным общественной организации «Деловая Россия», с начала года банки заблокировали около 500 тыс. счетов предпринимателей. Как пояснил "Ъ" Олег Иванов, банкиры не только отказывают в проведении отдельных операций, но и блокируют счета клиентов банков (вследствие чего и денежные средства на этих счетах фактически замораживаются). Кроме того, банки требуют от клиентов отказаться от сотрудничества с отдельными контрагентами, а порой и настаивают на добровольном отказе клиента от обслуживания в банке, указывает господин Иванов.
Короче, почти единственная прибыльная отрасль РФ - банковская - планомерно загоняется в гроб. А с ней и весь малый и средний бизнес.
Подписываюсь под каждым словом письма "Банковский беспредел"Наша организация, относящаяся к малому бизнесу прошла все круги этого беспредела, начиная с июня этого года.В результате были закрыты счета в двух банках. Открыты и затем закрыты через месяц еще в двух. На сегодняшний день
открывать счета отказываются везде, куда бы мы не обращались. Единственный банк "Альфа-банк" не заблокировал счет при условиях оплаты налогов не менее 0,9% от оборота и повысил расходы на ведение счета.Если дальше это будет продолжаться, придется закрывать организацию, лишать работы людей.И все это под эгидой закона N 115-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
Спасибо, с Уважением, Виктор.
Прочитал материал на Вашем сайте, по ссылкам.
Поясню вообще согражданам - тем предпринимателям (юр.лицам), чей налог в совокупности более 10% от выручки вообще не сладко. Иногда думаю пусть бы лучше счета закрыли давно или в тюрьму посадили сразу.
Выездные проверки по 8 месяцев с учетом 2-х месяцев приостановки. И это у малого бизнеса.Штрафные санкции и пени, а также недоимки - всё стараются "вешать" на нас, даже сверку нормальную не проводят по документам. Суммы, которая налоговая хочет содрать, равны стоимости моего единственного жилья или всех моих станков.И это в тот момент, когда государство ничем никогда не одной копеечкой не помогало. Не участвовали основные знакомые бизнесмены в приватизации. Не получали помощи из бюджетов. Не получали скидки по налогам.Многие заводы - вообще просто сдают недвижимость, в основном статьи - аренда цехов. А мы работаем.
Во первых - мы никуда не убегаем, не прячемся.Во вторых - при желании не убежим, т.к. например, у меня работа в т.ч. на "военку", обязательств куча, в моей продукции нуждаются.В третьих - производственник не сможет убежать, т.к. станки просто так не унесешь, а кроме них ничего и нет.В четвертых - а зачем? Мы тут создаем продукцию, тут создаем рабочие места. Мне очень интересно создавать серьезную продукцию, а уж импортозамещением я занимался тогда, когда таких слов власть не говорила. И замещал китайскую продукцию.И именно на производственников сейчас идут огромные наезды.
Сегодня был в налоговой. Кроме налоговой проверки пытаются "навешать" административку. При этом, когда пришел в налоговую для составления протокола об административном (как они считают) нарушении - мне сразу дали подписать уже готовый протокол. И на мои возражения, что протокол обязаны составлять в моем присутствии по процедурам - мне ответили, что со мною сложно, что мешаю работать. И что у них есть уже шаблоны готовые. На вопрос - почему в шаблонах уже мои ФИО и адрес, и все особенности "дела" - ответили, что и так всё ясно. А зачем тогда процедуры и регламент придумали?
просто как мысль:В 1916 году в Туркестане произошли волнения, в которых погибло несколько тысяч человек. Они произошли из-за глупого указа Императора, из-за неграмотности и вседозволенности на местах при генерал-губернаторе, и из-за жадности чиновников - успеть хапнуть.До этого регион был спокойным, всегда "платил" Москве по военным делам. http://kghistory.akipress.org/unews/un_post:7039Конечно фигура докладчика не любимая многими - но внимательно прочитайте.
И главное там - не геноцид, как хотят либералы показать. Главное - разгильдяйство на местах и вседозволенность, безнаказанность, неэффективное управление из центра, неграмотные и не продуманные законодательные акты.
Иногда я считаю, кто-то так по всей стране устраивает провокации и сейчас. Очень глубокие провокации.
С уважением, . PS - про закрытие счетов у ИП в коммерческих банках - проблему подтверждаю, начались еще в 2016 году - сентябре примерно.
Т.В. Здравствуйте!
Благодарю за письмо.
Блокирование счетов «по беспределу» - это способ попользоваться деньгами клиента. под видом борьбы с «отмывкой денег». Страшная тайна ЦБ — в банках нет денег, поэтому ЦБ официально разрешил банкам решать свои проблемы за счет клиентов.
Как решить проблему необоснованных блокировок счетов? Или на государственном уровне, (как при дедушке Ленине) — национализацией банков и введением госмонополии на банковскую деятельность, или, для небольших участников рынка — переходом на расчеты по бартеру или налом, сокращением времени сделок, а для особо рисковых — уход в расчеты биткоинами и другими криптовалютами. (Есть шанс потерять деньги, как в МММ, поэтому накопления держать в криптовалютах все же не стоит)
Но тут уже ФСБ будет «наезжать», ибо у государства денег нет, как и у банков. Деньги в стране остались только у предприятий и граждан.
Остается диверсификация по ситуации: все, что только возможно — в нал, банковские проводки — только по необходимости, неплохо бы рассмотреть возможные варианты бартеров и цессий, на случай наступления времени массовых неплатежей. (Назад в 90!)
Для предприятий с большим количеством персонала — предусмотреть альтернативные варианты расчетов с сотрудниками на случай блокировки счетов, чтобы не создавать условий для взыскания средств в судебном порядке. Заранее прикинуть возможность многоуровневых зачетов с выходом на торговые сети, чтобы выйти на их внутренние карты по покупке продуктов и ширпотреба без денег для своих работников. (Права требования по з/п могут быть использованы для рейдерского захвата предприятия, у бандитов и рейдеров всех мастей наличных денег будет много.)
Накопления — диверсифицировать: что-то в разные валюты, что-то в ликвидные активы, гражданам — неплохо оформить кредитные карты, на рынке есть предложение кредитных карт «с каникулами» до полугода. (Ваши кровные банк может «арестовать» по беспределу, а «свои» кредитные — никогда.)
Высока вероятность того, что банки массово могут посыпаться уже к декабрю. Спасайся, кто может и как может!
С уважением, Татьяна.
https://www.kommersant.ru/doc/3429976 Предприниматели получили «черную метку» Бизнес жалуется на массовые отказы банковДарья Николаева, Вероника Горячева 06.10.2017
Использование банками так называемого черного списка отказников принесло первые плоды — предприниматели столкнулись с массовыми отказами в проведении операций и блокировками счетов. Бизнес-омбудсмен Борис Титов уже обратился в ЦБ с предложением создать службу по защите бизнеса от подобных действий и привлечению банкиров к ответственности за блокировку без должных оснований. Банки и Росфинмониторинг надеются, что обращение омбудсмена позволит вернуться к обсуждению механизма реабилитации клиентов, попавших в черный список. Однако последнее слово за регулятором.
Как стало известно “Ъ”, количество жалоб в службу уполномоченного при президенте РФ по защите прав предпринимателей Бориса Титова на незаконные блокировки счетов и трансакций в десятки раз превысило количество остальных обращений. «Их приходит не менее двух в неделю»,— отметил общественный омбудсмен по защите прав предпринимателей на рынке финансовых услуг Олег Иванов.
По данным общественной организации «Деловая Россия», с начала года банки заблокировали около 500 тыс. счетов предпринимателей. Как пояснил “Ъ” Олег Иванов, банкиры не только отказывают в проведении отдельных операций, но и блокируют счета клиентов банков (вследствие чего и денежные средства на этих счетах фактически замораживаются). Кроме того, банки требуют от клиентов отказаться от сотрудничества с отдельными контрагентами, а порой и настаивают на добровольном отказе клиента от обслуживания в банке, указывает господин Иванов.
На основании массовых жалоб Борис Титов направил председателю Банка России Эльвире Набиуллиной письмо с просьбой разобраться в ситуации.
Господин Титов указывает, что ситуацию необходимо менять, и предлагает Банку России самому оперативно реагировать на жалобы представителей малого и среднего бизнеса по этому вопросу (возможно, с наделением соответствующими полномочиями службы по защите прав потребителей на финансовом рынке ЦБ). Кроме того, он предлагает привлекать отдельные банки к ответственности или же применять к ним меры воздействия, предусмотренные законом о ЦБ, за необоснованный отказ в проведении операций. Также крайне важно, чтобы ЦБ выпустил рекомендации по применению банками его нормативных актов. «Нормы положения №375-П не учитывают отраслевую специфику отдельных отраслей, из-за чего целые направления бизнеса могут быть под подозрением у банков»,— сказал он. Для решения проблемы предлагается также провести совместное совещание с участием представителей бизнеса, Росфинмониторинга и ЦБ для обсуждения практики применения банками положений антиотмывочного закона, чтобы в дальнейшем соблюдался баланс интересов банков и их клиентов.
В ЦБ подтвердили получение обращения, уточнив, что изучают его. Собеседник “Ъ” в Росфинмониторинге сообщил о готовности службы участвовать в совещании, но последнее слово остается за ЦБ.
Резкое увеличение числа отказов в проведении операций и блокировок счетов напрямую связано с применением черного списка, который ЦБ рассылает кредитным организациям с июня этого года, указывают эксперты. В этот список попадают компании и физлица, которым банки по каким-либо основаниям отказывали в проведении операций или в открытии счета (вклада). О подобных отказниках банки информируют Росфинмониторинг, тот перенаправляет информацию в ЦБ, а регулятор рассылает список кредитным организациям.
«Исходно было очевидно, что введение списка неминуемо приведет к резкому росту числа отказников,— отмечает сопредседатель комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин.— Мы еще до его появления предупреждали, что реестр, задуманный как информационный, многие воспримут как предписание, что и произошло». По его словам, если раньше банки использовали высокоинтеллектуальные технологии по выявлению необычных трансакций, то с появлением списка никто не хочет брать на себя риски принятия решений, и блокировки идут почти в автоматическом режиме.
Сейчас механизм реабилитации для попавших в черный список не предусмотрен, хотя вопрос о его необходимости поднимался бизнесом и Росфинмониторингом (см. “Ъ” от 30 марта). Массовые проблемы, связанные с блокировками счетов предпринимателей, должны актуализировать данный вопрос. Если ЦБ все же согласится на совместное совещание с участием бизнеса, отметил собеседник “Ъ” в Росфинмониторинге, можно будет вновь вернуться к обсуждению введения механизма реабилитации, который, как уже показала практика, нужен.