Как начинающим бизнесменам получить гранты и удобные кредиты

26 мая в России отмечается День предпринимателя. Накануне этого профессионального праздника в пресс-центре «Комсомольской правды» представители министерства экономического развития Мурманской области, администраций учебных заведений соответствующего профиля, общественных организаций, налоговых органов региона и заполярных банков обсудили вопросы развития малого предпринимательства в Заполярье.

Участники круглого стола:

Виталий Кириллов, начальник отдела развития инноваций и предпринимательства Министерства экономического развития Заполярья

Вячеслав Лагутин, заместитель директора Мурманского городского центра занятости

Андрей Дочкин, директор НКО «Фонд развития малого и среднего предпринимательства» («ФОРМАП»)

Радик Сафин, председатель Мурманского областного отделения общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России»

Александр Поваров, начальник сектора кредитования малого бизнеса Отдела кредитных продуктов Мурманского отделения №8627 ОАО «Сбербанк России»

Ирина Амирова, и. о. начальника сектора организации продаж малому бизнесу Отдела продаж корпоративным клиентам Мурманского отделения № 8627 ОАО «Сбербанк России»

Виктория Заверняева, индивидуальный предприниматель

Евгений Кошлин, генеральный директор ООО «Авангард-Мебель»

Светлана Малахова, заместитель начальника отдела налогообложения юридических лиц УФНС России по Мурманской области

Татьяна Политова, главный государственный налоговый инспектор отдела налогообложения физических лиц УФНС России по Мурманской области

О трудностях и проблемах

Виталий Кириллов: К сожалению, нынешнее состояние сферы малого предпринимательства в Заполярье не слишком радует. По предварительным итогам 2010 года почти на четверть сократилось количество малых предприятий в области. Число средних осталось неизменным - чуть больше сотни, оборот не упал. В целом это процесс объективный. По итогам недавней переписи число жителей области уменьшилось, население постарело. Специфика региона такова, что 22 крупных предприятия оказывают превалирующее влияние на экономику Заполярья. Это наши транспортные узлы, порты, горнообогатительные комбинаты. В соседних регионах рост малого и среднего бизнеса достигался за счет деления гигантов, к примеру, после банкротства, отпочкования небольших предприятий от крупных. У нас такие процессы в принципе невозможны. На днях была встреча малых предпринимателей с губернатором Мурманской области Дмитрием Дмитриенко, где обсуждались проблемы малого бизнеса и возможности их решения. Поговорили очень конструктивно.

Виктория Заверняева: Я - бывшая военнослужащая, вышла на пенсию, решила заняться чем-то интересным и полезным. Когда пришла мысль открыть свое дело, очень рассчитывала попасть в бизнес-инкубатор, но не смогла: очень большая очередь была в Североморском центре занятости. Я решила не терять времени и действовать самостоятельно. Искала информацию в книгах и Интернете. Очень благодарна за помощь консультантам Мурманской налоговой инспекции. Теперь у меня небольшой салон по продаже изделий из серебра. И сейчас остро возник вопрос о наборе персонала. Честно говоря, я встала в тупик. Люди, приходящие по объявлениям, не соответствуют моим требованиям. А где тогда еще набирать сотрудников? И плюс, набрав штат, мне будет необходимо повысить квалификацию в области бухгалтерии, отчетности. А где это сделать?

Евгений Кошлин: Мы занимаемся производством мебели в Мурманске, и самые большие проблемы в этой сфере: бюрократия, волокита. Например, согласно одному из последних законов производство мебели приравняли к взрывоопасному, что, естественно, увеличило число контролирующих инстанций. А их и так немало - Ростехнадзор, Роспотребнадзор, пожарная инспекция и т. п. И у каждой - свой свод правил. А когда нам их осваивать? Тот же Налоговый кодекс РФ слишком большой. Знаний действительно не хватает, но невозможно все время путешествовать по сайтам и ходить на тренинги. Мне надо еще и работать! Малые предприятия предполагают небольшой штат людей. А у нас требуют его увеличения - набрать оценщиков и других специалистов. У нас маленький семейный бизнес - 15 человек. А по закону получается, что на одного работника должно приходиться два специалиста, занимающихся бумажными делами. Которым тоже нужно платить зарплату. Соответственно вырастет стоимость изделия. Приходится самим бумаги оформлять и работать по 16 часов в сутки. Разумеется, проверки на предприятиях должны быть, но адекватные. И было бы здорово для многих предпринимателей, если бы выпустили краткий справочник с перечислением основных законов, ограничений и возможностей. А вот кредиты сейчас стали доступнее, а ведь раньше практически не было возможности их получить.

Радик Сафин: О проблемах малого предпринимательства можно говорить очень долго. Во-первых, в России только зарождается культура предпринимательства. В бизнес идет очень мало людей - боятся. Государство не создало инкубаторских условий для начинающих. К примеру, в тех же Финляндии и Норвегии в первый год вообще не берут налоги, есть и другие послабления. А у нас, только начиная бизнес, ты должен будешь выложить не меньше 20 тысяч рублей. Кроме того, начинающему предпринимателю непросто взять кредит в банке. Есть возможность получить грант из бюджета области или федерального, но это для единиц. А желающих гораздо больше. Вот несколько тысяч человек военных сейчас уволили в запас - молодых, перспективных, им тоже нужно куда-то идти. Есть и другие категории населения, которые могли бы прийти в бизнес, если б это было проще. Еще одна важная проблема - всю ответственность за свой бизнес несет сам предприниматель. И, получается, он должен знать Налоговый кодекс, закондательство в сфере пожарной охраны и потребительского рынка и все остальные законы и нормативные акты всех ведомств. Никаких поблажек! Контролирующие органы продолжают «кошмарить» бизнес. Чтобы помочь начинающим, мы составили пособие для индивидуальных предпринимателей, где шаг за шагом расписано, как создать свой бизнес, где могут быть подводные камни, и как их избежать. Его можно будет в ближайшее время найти на нашем сайте (www.opora51.ru). Проблема номер три: сейчас в России, и в том числе в Заполярье, тяжело найти бизнес-идею и свободную нишу. Чтобы бизнес пошел, нужно искать уникальность, свои механизмы и инструменты выхода на рынок. Лучшие точки, лучшие изделия, лучшее качество. Или придется демпинговать по цене. Все эти проблемы мы обсудили с губернатором Мурманской области.

Сейчас для предпринимателей сложное время. Люди закрывают предприятия, сдают свои свидетельства ИП. В немалой степени тому виной поднятие единого социального налога и рост тарифов. 25 мая пройдет митинг-пикет в Москве, на набережной Тараса Шевченко с 12 до 14 часов. Это акция несогласия с нынешним размером соцналога, будем митинговать, чтоб налог вернули к тем 14 процентам, что были ранее. Вот еще пример. Согласно 159 федеральному закону, бизнесмен может выкупить арендованное свыше 2 лет помещение. Однако реально смогли это сделать меньше 5 процентов заполярных предпринимателей. Это открытый саботаж чиновников. Бизнес в Заполярье не развивают, его доят. И в результате вместо 10 человек на 1000 предприятий в регионе осталось 8. И пустующих помещений по области очень много. А ведь это проблемы не только предпринимателей, но и всех нас. В результате всех этих увеличений и притеснений растут цены на товары и услуги. Бизнес перестал развиваться вообще. Если в ближайшее время ситуация не изменится, возможно массовое закрытие предприятий малого бизнеса. Приглашаем всех предпринимателей 26 мая к 12 часам в конференц-зал областной филармонии по адресу: ул. С. Перовской, 3, где состоится третья региональная конференция предпринимателей. На специальных площадках для диалога можно будет задать любые вопросы разным специалистам, посоветоваться, как справиться с возникшими трудностями.

Ну и, наконец, следует отметить, что многие предприниматели страдают от нехватки знаний и информации в области коммерции. Нужно не только знать законы, но и многому учиться: маркетингу, рекламе и т. п. К сожалению, большое число предпринимателей вообще не умеет пользоваться Интернетом. Но и во всемирной сети информация не всегда корректна и верна. Поэтому следует использовать любую возможность для получения проверенных знаний.

Об интеллектуальной и материальной помощи

Виталий Кириллов: В области функционирует такая интересная структура, как Мурманский региональный инновационный бизнес-инкубатор. Он расположен в Апатитах, где очень сильная интеллектуальная база Заполярья, там же находится КНЦ РАН. Сейчас планируем открыть филиал бизнес-инкубатора в Мурманске. Бизнес-инкубатор занимается организацией работы по малым предпринимателям. Например, уже несколько лет действует общероссийская программа «Шаг за шагом». Принять участие в ней могут северяне, прошедшие бесплатный недельный тренинг-курс «Начинающий предприниматель» и имеющие сертификат министерства экономического развития региона, при этом не зарегистрированные как субъекты малого и среднего предпринимательства или зарегистрированные, но не более 1 года назад - на дату подачи заявки на участие в программе.

Чтобы попасть на подобный тренинг, нужно собственно обратиться в Мурманский региональный инновационный бизнес-инкубатор. И по мере формирования групп будущих предпринимателей бесплатное обучение будет проводиться в разных городах области. Попасть на тренинг может любой желающий, но предпочтение отдается тем, кто стоит на учете в службе занятости или находится под угрозой высвобождения.

Затем прошедшие тренинг могут претендовать на грант, максимальный размер которого составляет 300 тысяч рублей. Чтобы его выиграть, на конкурс нужно предоставить заявку на получение субсидии, бизнес-план по созданию собственного дела, рецензию на бизнес-план, копию номерного сертификата об окончании тренинг-курса «Начинающий предприниматель», копию свидетельства о регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя без образования юридического лица (если оно есть), копию свидетельства о постановке на налоговый учет.

На этом этапе заявки на конкурс и документы мы ждем до 10 июня. Но после этого объявим новый этап конкурса. Больше всего шансов выиграть грант у тех, чья деятельность будет разворачиваться в области, а особенно в моногородах. Следует отметить, что получив грант и начав реализовывать бизнес-план, соискателю предоставляют куратора, работника бизнес-инкубатора. К этому специалисту можно обращаться по любым вопросам. В прошлом году порядка 200 проектов получили гранты на разные суммы. Есть прецеденты нецелевого использования, будем принимать решение о возврате средств.

Андрей Дочкин: : Наш фонд развития малого и среднего предпринимательства в регионе работает больше 15 лет. Через ФОРМАП реализуется некоторые направления государственной финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства за счет средств федерального и регионального бюджетов. Все механизмы поддержки достаточно эффективны и хорошо финансируются. Во-первых, это микрофинансирование, которое подразделяется на обеспечение проектов начинающих предпринимателей и льготные займы уже действующим. Причем сразу хочу отметить, что мы являемся одной из немногих организаций, которые финансируют проекты начинающих бизнесменов. Хоть это и весьма рискованный сегмент рынка, однако на сегодняшний день значительную долю в портфеле наших микрозаймов занимают именно они. Что касается льготного финансирования, то есть определенные критерии и условия, которые нам диктуют федеральные нормативные акты, но мы стараемся не только следовать букве закона, но и индивидуально подходить к каждому предпринимателю. Мы понимаем, что у каждого есть свои нужды и сложности, и пытаемся их с нашими возможностями сопоставить.

Печально, что обо всех этих возможностях знают немногие заполярные предприниматели. Не так давно я принимал участие в заседании городского координационного совета по малому и среднему предпринимательству, и там озвучивались результаты исследования, проводимого среди предпринимателей города. Среди всех опрошенных порядка 90 процентов не имели информации о работе нашего фонда. Мы сейчас пытаемся исправить ситуацию: активно принимаем участие в различных мероприятиях, организуемых для субъектов малого и среднего предпринимательства, как в городе, так и в области, реализуем комплекс рекламных мероприятий.

Мы предлагаем еще несколько вариантов финансовой поддержки заполярных бизнесменов. Например, гарантийный фонд, за счет средств которого предоставляется поручительство субъектам малого и среднего предпринимательства при банковском кредитовании. Есть еще одно важное направление финансовой поддержки — субсидирование затрат, то есть их возмещение субъектам малого и среднего предпринимательства по определенным видам финансово-хозяйственной деятельности. Здесь ФОРМАП является соисполнителем программы поддержки, реализуемой правительством Мурманской области в лице министерства экономического развития региона. Согласно этой программе предпринимателям дается возможность по итогам финансового года возместить часть затрат, которые они понесли: например, субсидирование ставки процентов при банковском кредитовании. Также хотелось упомянуть еще одно востребованное направление - компенсация лизинговых платежей в части процентов лизинговых компаний. Компенсировать часть своих затрат могут и экспортноориентированные, и строительные, и многие другие предприятия. Полный перечень договоров, подлежащих субсидированию, можно найти как на сайте министерства экономического развития региона, так и нашем сайте www.formap.ru, mineconomy.gov-murman.ru

Вячеслав Лагутин: Служба занятости оказывает содействие развитию предпринимательской деятельности в рамках областной антикризисной программы дополнительных мер. Стоящим на учете безработным предлагается стать предпринимателями, и при четко составленном бизнес-плане оказывается материальная помощь в размере единовременной выплаты 58 800 рублей. В прошлом году свои предприятия открыли более 200 человек, и в этом году программа продолжит работу.

Причем, если наш клиент открывает свое дело по программе дополнительных мер и приглашает на рабочие места других безработных, стоящих на учете в службе занятости, то к полученным на открытие дела 58 тысячам 800 рублям, дополнительно ему выдается аналогичная сумма. Но, увы, далеко не всех начинающих бизнесменов, судя по опыту, ждет успех. Некоторые бывают чересчур самонадеянны, переоценивают свои возможности, начинают работу с сырыми бизнес-планами. Мы предлагаем поработать над ними, пройти тестирование. За год даем в среднем пятьсот консультаций. Кроме того, есть дополнительные возможности для предпринимателей, согласных взять на работу инвалидов. Служба занятости помогает создать или дооснастить рабочие места для людей с ограниченными возможностями. Ранее материальная поддержка предпринимателю, принявшему на работу инвалида, составляла из средств федерального бюджета сумму 30 тысяч рублей. В этом году эта сумма выросла: предприниматели за каждое такое рабочее место получают по 50 тысяч рублей из федерального бюджета и по 15 100 рублей из регионального. В этой программе также могут участвовать родители, воспитывающие детей-инвалидов и многодетные родители.

На сегодня 45 мурманчан открыли собственное дело, планируем помочь в текущем году - ста. Большинство из них выбирают торговлю, оказание услуг в области строительства, ремонт оргтехники, юридические консультации, работу с детьми. Но, скорее всего, будут и возвраты. В 2009 году у 50 человек бизнес не пошел, и они сдали ИП. Кроме того, при вариантах нецелевого использования средств, их тоже придется вернуть. Более подробная информация о программах субсидирования предпринимателей есть на стендах в фойе Центра занятости и на нашем сайте. Наш адрес: г. Мурманск, ул. Книповича 48, кабинет 112, 109 тел.: (8152)23- 55-70, 23-56-81, тел/факс: (8152)23-50-21, e-mail: cznmurman@polarnet.ru

О налоговых льготах

Светлана Малахова: Налоговая служба области оказывает большую помощь в повышении налоговой грамотности заполярных предпринимателей. К примеру, ИФНС по городу Мурманску проводит различные семинары и консультации по вопросам правильности исчисления налогов, заполнения различных документов, во избежание дополнительных расходов, ибо некоторые ошибки в такого рода вещах чреваты штрафами. Инспекциями региона также проводится индивидуальное информирование налогоплательщиков, в том числе и субъектов малого предпринимательства по устным и письменным запросам и через интернет-сайт УФНС России по Мурманской области www.r51.nalog.ru

Что касается налоговых льгот для представителей малого предпринимательства, то у нас их достаточно много. В частности, существует 145 статья Налогового кодекса РФ, согласно которой субьект может быть освобожден от исполнения обязанностей, связанных с исчислением и уплатой налога на добавленную стоимость, в случае, если за три предшествующих последовательных календарных месяца сумма выручки от реализации без учета налога не превысила в совокупности двух миллионов рублей. Местное законодательство также предполагает определенные льготы. Так, по налогу на прибыль предусмотрено понижение ставки до 13,5 процентов для организаций, осуществляющих отдельные виды деятельности в жилищно-коммунальной сфере. Еще одна льгота - по налогу на имущество организациям, осуществляющим деятельность в сельском хозяйстве, вылов рыбы в водных биологических ресурсах, в обрабатывающем производстве, образовании, здравоохранении и предоставлении социальных услуг в отношении имущества, используемого для осуществления указанных видов деятельности.

Татьяна Политова : Чтобы открыть свое дело, будущему предпринимателю нужно подать заявление в налоговый орган по месту жительства и предоставить пакет документов, предусмотренный законодательством, оплатить госпошлину. В течение 5 дней проводится регистрация, присваивается ИНН. Если сфера предпринимателя подпадает под такой вид налогообложения, как ЕНВД, то он обязан встать на учет по месту осуществления деятельности в качестве плательщика ЕНВД. Существует также упрощенная система налогообложения, очень удобная для большинства малых предпринимателей. Благодаря ей, некоторые из них могут очень сильно облегчить себе жизнь, например, приобретя патент. Это заменяет уплату налога на доходы физических лиц (в отношении доходов, полученных от осуществления предпринимательской деятельности) и налога на имущество (в отношении имущества, используемого для осуществления предпринимательской деятельности). Индивидуальный предприниматель при применении упрощенной системы налогообложения на основе патента вправе привлекать наемных работников, в том числе по договорам гражданско-правового характера, среднесписочная численность которых не должна превышать 5 человек за налоговый период. Стоимость патента определяется как размер потенциально возможного дохода, установленный для каждого вида деятельности и умноженный на налоговую ставку 6 процентов. При этом размер потенциально возможного дохода индексируется на коэффициент-дефлятор.

О кредитовании

Александр Поваров: Кредитование малого бизнеса — это приоритетное направление Сбербанка России. И мы постоянно развиваем программы кредитования. Так, в декабре 2010 года была внедрена новая линейка кредитных продуктов специально для малых предприятий, сделавшая этот процесс более простым и гибким. В частности по запрашиваемым инвестиционным кредитам залогом может выступать приобретаемое имущество: оборудование, автотранспорт, недвижимость. Таким способом была решена самая главная проблема малого бизнеса: когда ведется предпринимательская деятельность, генерируется необходимый денежный поток, но нет залогов. Также Сбербанком России активно продвигается продукт «Кредит «Доверие», в рамках которого мы предоставляем кредиты без какого-либо имущественного обеспечения. Стоит отметить и активное сотрудничество Сбербанка России с фондом развития малого и среднего предпринимательства Мурманской области. По состоянию на 01.05.11 года под поручительство фонда выдано 157 кредитов на общую сумму 607 миллионов рублей. А всего Мурманским отделением Сбербанка России за 2010 год заключено с представителями малого бизнеса 1318 договоров на сумму более 4 миллиардов рублей. При этом, 304 кредита выдано без предоставления имущественного залога. Хочется отметить, что в ближайшее время Сбербанком России будет внедрена новая кредитная технология рассмотрения заявок, направленная на развитие кредитования малых предприятий. Новый подход позволит учитывать специфику деятельности данного сегмента и обеспечит быстрое принятие решений по кредитованию за два дня! Кредиты будут предоставляться собственникам бизнеса, индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям на любые цели.

Ирина Амирова: Сейчас Сбербанк России проводит специальные акции для клиентов малого бизнеса. Первая из них посвящена Дню российского предпринимательства. Она называется «Месяц малого предпринимательства». В рамках акции запускается специальное пакетное предложение «Микростандарт», которое включает в себя продукт «Кредит «Доверие» плюс льготное расчетно-кассовое обслуживание. Пакетное предложение с 1 мая по 31 июля и распространяется на клиентов с годовой выручкой до 60 миллионов рублей. В рамках этой акции 25-26 мая мы проводим дни открытых дверей для малых предпринимателей, где представителям этой сферы бизнеса будут оказываться консультационные услуги. Вторая акция посвящена 170-летию Сбербанка. Она предполагает льготное открытие расчетного счета — всего 170 рублей - всем юридическим лицам. Эта акция продлится с 1 мая до конца текущего года.

НА ЗАМЕТКУ

Куда обращаться за субсидией?

Документы на конкурс бизнес-планов для получения гранта направляются по адресу: Мурманская область, г.Апатиты, ул. Ленина,27, а/я 320, Мурманский региональный инновационный бизнес-инкубатор. Дополнительную информацию можно получить по телефонам минэкономразвития региона (8152) 486-352 и Мурманского регионального инновационного бизнес-инкубатора (81555) 61-225, 61-015, 61-336, на сайте www.gou-mribi.ru

Мурманское отделение № 8627

ОАО «Сбербанк России»

8-800-555-555-0

(звонок по России бесплатный)

г. Мурманск, пр. Ленина, 37

Тел.: (8152) 280-804, 280-553,

455-882, 450-824

ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 30.08. 2010г.

НКО «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Мурманской области»