Коллекторы МФО: чего стоит опасаться должникам?

По закону коллекторы МФО ничем не отличаются от взыскателей, которые пытаются вернуть невозвращенные банковские кредиты. Все они подчиняются одному закону – О коллекторской деятельности. Но если говорить о практике, то должники микрофинансовых организаций гораздо чаще страдают от незаконных действий взыскателя.

На каком основании МФО работают с коллекторами

Микрофинансовые организации имеют полное право самостоятельно заниматься взысканием долгов или передавать дела коллекторам. Передача бывает двух видов:

1. В рамках агентского договора. То есть долг по-прежнему принадлежит МФО, просто она привлекла коллекторов для его взыскания.
2. В рамках цессии. Цессия – переуступка или продажа долга в полном объеме. После этого долг принадлежит коллектору, МФО более никак не относится к должнику.

Некоторые микрофинансовые организации создают дочерние коллекторские агентства, которые по факту подконтрольны самой МФО. То есть они не платят за взыскание сторонним организациям, они продают или передают долги “своему” агентству. Конечно, так могут делать только крупные компании с большими оборотами.

Некоторые коллекторы микрозаймов по факту вовсе не коллекторы, а сотрудники службы взыскания МФО. Есть МФО, которые не открывают дочерние агентства (на практике открыть такое крайне сложно), они просто создают при своей компании отдел взыскания, который и занимается диалогом с должниками.

Но кто бы ни взыскивал с вас заем, для всех взыскателей правило одно – нельзя переходить черту закона. К сожалению, многие должники МФО с этим сталкиваются.

Банковские должники обычно не терпят того, что приходится выносить должникам микрофинансовых организаций. Коллекторы МФО получают хорошее вознаграждение, размер которого напрямую зависит от взысканных сумм.

Агентство всегда устанавливает план для своих сотрудников, и те этот план стараются выполнить всеми способами, только так они получат хорошую премию. И если банки предпочитают работать только с агентствами, которые взыскивают долги строго законным методом, то многие МФО не так принципиальны.

По статистке больше всего страдают клиенты небольших МФО. Крупные компании все же следят за своей репутацией и предпочитают легальное законное взыскание.

Если МФО передает долг коллекторам, к вам могут применяться следующие незаконные методы взыскания:

1. Слишком частые и навязчивые звонки, в том числе в позднее и ночное время. По закону вас не могут беспокоить поздно и не чаще раза в день и трех раз в неделю.
2. Звонки родственникам, друзьям, на работу должника.
3. Распространение нелицеприятной информации (листовки, надписи в подъезде).
4. Недружелюбные визиты, агрессия.
5. Грубое поведение, угрозы должнику и его близким (лично и по телефону).
6. Порча имущества (залитые клеем замочные скважины, порча дверей, глазков и пр).
7. Хождение по соседям, разглашение информации о долге и самом должнике третьим лицам.
8. Звонки со скрытых номеров.

Это лишь часть того, что можно назвать агрессивным поведением коллектора по отношению к должнику. К сожалению, нелегальные взыскатели постоянно разрабатывают новые методы давления на должника.

Все эти незаконные методы направлены только на одно – заставить должника платить. И, как показывает статистика, эти методы действительно работают, поэтому и агрессия процветает, несмотря на принятый закон о коллекторах.

Если МФО продала долг коллекторам, пугаться этого не стоит, просто теперь вы будете должны другой организации. Обычно это действие совершается, когда МФО больше не видит смысла проводит взыскание. После продажи долга вам могут сделать выгодное предложение – списать часть долга (до 50%) при условии его погашения: не спешите от этого предложения отказываться.

Если взыскивают заем коллекторы с применением незаконных действий, не следует сидеть сложа руки. Если вы будете бездействовать, коллекторы будут давить на вас ее сильнее, не видя отпора.

• незамедлительно вызывайте полицию, если коллекторы пришли к вам домой с угрозами или испортили ваше имущество;
• пишите заявление в полицию, если слышите угрозы;
• обращайтесь в Роскомнадзор, если взыскатели разглашают о вас сведения третьим лицам (соседям, родственникам и пр.);
• обращайтесь в прокуратуру, если нарушаются нормы Закона о коллекторской деятельности (нормы найдете в интернете);
• по любым вопросам и с любыми жалобами можно обращаться в ФССП, так как именно этой службе подконтрольные все легальные коллекторские агентства.

Микрофинансовые организации могут работать с нелегальными агентствами, что крайне плохо для должника. Фактически это шарашкина контора, которая вообще не имеет заниматься этой деятельностью. Чтобы стать легальной, компания должна соответствовать высоким критериям и пройти проверку ФССП.

На сайте ФССП опубликован актуальный перечень легальных агентств. Если с вами ведет диалог компания, наименования которой нет в этом списке, она вообще не имеет право с вами общаться. Как можно быстрее направляйте жалобу в ФССП, чтобы служба пресекла ее деятельность.

Автор и идейный вдохновитель сего сайта Jinmoney.ru. Моя основная задача – донести до Россиян простым языком, что же это всё-таки такое займы, кредиты и прочая финансовая драматургия.

Как узнать задолженность по кредитам?04/01/2019Чем грозит просрочка погашения займа07/12/2017Тонкости кредитования: на что стоит обратить внимание при выборе кредита30/01/2018Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах19/12/2018Что делать, если банк заблокировал дебетовую или кредитную карту15/05/2018

Условия получения: Первый микро-кредит до 10 тысяч рублей может быть выдан по ставке 0% в том случае, если вы вовремя его погасите; Процентная ставка по микрозаймам от 0 до 840% годовых, по потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых. В случае нарушения сроков возврата, размер пени составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация о заемщике будет передана в БКИ.

Последствия невыплаты заёмных средств Если вы не вернули кредит или сумму процентов за пользование заемными средствами, компания кредитор начислит штраф за просрочку. Однако многие кредиторы идут на уступки и дают несколько дополнительных дней на разрешение данного вопроса. Но, если вы не выходите на связь в течение длительного времени, с вас могут взять дополнительно в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении условий по погашению кредитов Ваши данные могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. Кредитор заранее предупреждает Вас о наступающем сроке оплаты посредством СМС или электронной почты. Если Вы оплачиваете все задолженности в срок, вам могут быть предоставлены более выгодные условия на будущий займ, плюс Вы формируете хорошую кредитную историю.

Джин Мани © 2021 Использование материалов с данного сайта разрешено только с согласия автора. Онлайн сервис по подбору займов. Дисклеймер: мы не являемся финансовой организацией, не заключаем договоров займа, не выдаём кредиты в какой бы то ни было форме. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.