Когда при плохой кредитной истории можно получить кредит

Каждый человек рано или поздно сталкивается с проблемой покупки необходимого товара, приобретение которого усложняет его высокая стоимость. В данном случае единственным выходом становится кредит, однако, отправляя заявку на получение займа, многие сталкиваются с категоричным отказом банка.

Причин тому множество, но самой распространенной является плохая кредитная история потенциального клиента.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Пожалуй, в современном мире не осталось человека, который когда-либо не оформлял кредит в банке, поскольку покупка дорогостоящих вещей, без отсутствия финансовой поддержки становится весьма сложным процессом, а копить денежные средства порой нет времени или даже возможности.

После оформления займа порой условия жизни меняются, и становится его выплата весьма затруднительной, в данном случае итог только один – при не выплате или нерегулярном зачислении денежных средств, кредитная история (далее по тексту КИ) портится и в дальнейшем оформить кредит становится сложно, но возможно.

Клиентам с плохой КИ банк может пойти на уступки, но при этом выдвинет несколько дополнительных условия:

• Оформление поручительства;
• Наложение залога;
• Увеличение процентной ставки по кредиту;
• Увеличение взноса.

В каких банках можно взять кредит с плохой КИ? Смотрите видео:

Конечно же, главной причиной плохой КИ является недобросовестность клиента. Так, если клиент нерегулярно вносил оплату по кредиту, имеет задолженность или вовсе прекратил его оплачивать, к его досье в базе данных банковских организациях прибавиться запись «недобросовестный плательщик».

Это будет означать только одно, при оформлении заявок на кредит рассчитывать на одобрение от всех организаций точно не придется.

Итак, основными причинами формирования плохой КИ являются:

• Нерегулярное внесение ежемесячных платежей;
• Задолженность;
• Ошибка банка, который передал информацию в бюро кредитных организаций;
• Наличие судебного разбирательства сторонами, которого являются банк и заемщик;
• Долги за ЖКХ, связь и прочее, которые потенциального клиента обязал выплатить суд.

Задержки продолжительностью до 10 дней банки не передают в бюро кредитных организаций.

Как банк проверяет КИ

При оформлении заявки, банк проверяет КИ через бюро кредитных организаций, где отражается вся информация о клиенте, при условии, что он ранее оформлял кредит.

Означает это только одно, при оформлении документов банк будет изучать не только предоставленные документы, но и информацию из базы и вероятнее всего, при плохой КИ последует отказ. Но, даже в этой ситуации есть выход – обратиться в банк, который не проверяет данную информацию.

Для заемщика с плохой КИ лучшим выходом станет подача заявки в банк, которая не занимается тщательной проверкой потенциального клиента в бюро кредитной организации.

Как получить займ в МФО Ферратум? Читайте тут.

О данных банках известно далеко не сем, поскольку они не имеют баснословных средств на рекламные баннеры, ролики по телевидению, да и в большинстве собой, в городах представляют маленькие филиалы.

Главной целью является оформление не только больших сумм, но и большого количества кредитов. Следует отметить, что далеко не все граждане могут себе позволить обратиться в данные организации, а виной всему огромная процентная ставка последних.

Когда банк может смотреть на плохую КИ сквозь пальцы? Фото: pamm-trade.com

Именно за счет нее они страхуют себя от возможных последующих невыплат кредитов, что позволяет им развиваться.

Среди данных банков можно выделить следующие:

1. «Русский стандарт».
2. «Ренессанс Кредит»
3. «Хоум Кредит Банк»

Каждый банк имеет свою фиксированную максимальную и минимальную сумму выдачи денежных средств и процентную ставку.

Как исправить

Лучшим решением станет выплата всех имеющихся долгов по кредитным обязательствам. Если речь идет о жилищных долгах, то требуется внести оплату по всем квитанциям и предъявить их сотрудникам банка, попросив отметить данный факт в кредитной истории.

В случае если возникли финансовые трудности, то предложить реструктуризовать долг, для того чтобы информация не просочилась и не была внесена в историю.

Купить товар в рассрочку и своевременно вносить платежи, при этом, если финансовое состояние позволяет, погасить займ можно и досрочно.

Кроме того можно оформить и банковскую карту, на которую регулярно переводить денежные средства, которые ранее были с нее потрачены.

Также можно оформить и новый кредит в молодом банке или банке, которые не занимаются проверкой платежеспособности клиентов и выплатой их прошлых кредитов.

Что предпринять для увеличения шансов на кредит

Первоначально следует отметить, что не всегда КИ является достоверной, а всему виной ошибка работников банка, которые могли ошибочно внести сведения. Если КИ испорчена, именно по этой причине, то данный факт можно оспорить, причем через судебные органы.

Как могут помочь микрозаймы в изменении КИ? Ответ по ссылке.

Сведения из бюро каждый человек может получить абсолютно бесплатно, но только 1 раз в год. При наличии явных ошибок, следует обратиться в банк, в котором был ранее оформлен и выплачен кредит за справкой и приложить данную справку уже к заявке на новый кредит.

Как получить кредит, если кредитная история испорчена? Подробнее в видео:

Также данную справку нужно отправить и в бюро, для изменения сведений. Данная справка является безоговорочным доказательством для банка, который сомневается в платежеспособности клиента.

В том случае если в бюро представлена достоверная информация, то существует несколько путей решения проблемы:

• При наличии длительных просрочек по договору и информации в бюро, следует обратиться в новые банки, которые только появились на рынке, поскольку они для собственного существования на этапе развития относятся лояльно к клиентам. Кроме того новые банки не всегда сотрудничаю с бюро потому они могут попросту не знать о истории своего клиента.
• Также можно обратиться к брокерам.

Как можно улучшить плохую кредитную историю? Смотрите здесь.

В случае если кредитная история была запятнана, но времени на ее восстановление попросту нет, можно попробовать оформить в банках, которые весьма лояльно относятся к потенциальным клиентам.

Итак, среди данных банков можно выделить следующие:

1. Совкомбанк. Данная организация благосклонно относится к категории заемщиков солидного возраста. На одобрение заявки могут рассчитывать граждане перешагнувшие возрастной порог в 35 лет и более. Заем может быть выдан на сумму, не превышающую 750 тысяч рублей, минимальная же ставка составляет 12%.
2. Банк Хоум Кредит. Данный банк станет одним из лучших для тех, кто имеет плохую кредитную историю, но желает получить наличные средства, кредитную карту или кредит на приобретение автомобиля. Безусловным плюсом является быстрое рассмотрение заявки – 5 минут. Сумма кредита достигает максимум 700 тысяч рублей и выдается под ставку 20%.
3. Ренессанс Кредит. Положительной стороной организации является ее надежность, поскольку банк существует с 2003 года и является одним из крупнейших в стране. Процесс оформления и получения ответа займет 15 минут. Максимальный порог составляет 500 тысяч рублей и выдается под ставку 19%.
4. Райффайзен Банк. Даная организация примечательна тем, что максимальный займ составляет 1 000 000 рублей, при этом ставка составляет 18%.

Как исправить КИ? Фото: pamm-trade.com

Заключение

Таким образом, даже если ранее у гражданина имелись просрочки по платежам или же он вовсе не вносил ежемесячные платежи исправить ситуацию можно, но при этом придется приложить некоторые усилия, которые в дальнейшем будут компенсированы одобрением заявки в банке.