Как добиться отсрочки по кредиту, если нечем платить?

Что ждет заемщиков-должников и как им грамотно себя вести, обсудили в эфире радиостанции «Комсомольская правда» (97,2 Fm в Москве) начальник Управления розничных кредитных продуктов Промсвязьбанка Иван ИВКИН и юридический обозреватель «КП» Анна ДОБРЮХА

КАКИЕ МЕРЫ ВПРАВЕ ПРИМЕНИТЬ БАНК К ДОЛЖНИКАМ

Сразу уточним: угрозы отнять имущество, выселить из квартиры, возбудить уголовное дело против должника – это в большинстве случаев меры психологического давления, на самом деле такие ужасы должникам, как правило, не грозят.

В то же время банки имеют полное право наказывать задолжавших заемщиков следующим образом:

1) С первого же дня просрочки ежемесячного платежа начинает «капать» пеня. Ее размер определяется в договоре банка с заемщиком;

2) Если просрочка или сумма задолженности достигает определенного предела (эти параметры также определяются конкретным договором банка с заемщиком), то банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита в полном объеме.

Чтобы реализовать такое решение, банку нужно обращаться в суд, совершать ряд специальных операций – в общем, как признаются банкиры, эта мера весьма обременительна для самого банка-кредитора, поэтому использовать ее направо и налево банки не спешат.

Поэтому, даже если вам начали слать уведомления с требованием погасить кредит досрочно, не опускайте руки и активно пробуйте договориться об отсрочке платежей, реструктуризации кредита – шансы, что банк пойдет на такие меры, весьма неплохие.

3) Если банк все-таки обратился в суд, состоялся процесс и вынесено решение о досрочном погашении кредита, а у заемщика нет на это средств, то по решению суда может быть обращено взыскание на имущество должника.

Обратите внимание: принудительно взыскивать долги с граждан имеют право только судебные приставы. Они вправе описать и арестовать имущество должника, затем изъятые вещи передаются на реализацию, а из выручки погашается долг перед банком. При этом существует перечень имущества, на которое взыскание не может быть обращено ни при каких обстоятельствах – подробно о том, как работают судебные приставы и какие права и гарантии имеют должники мы писали в отчете «Прямой линии» с первым заместителем директора Федеральной службы судебных приставов - первым заместителем главного судебного пристава РФ Сергеем САЗАНОВЫМ (см. материалы по ссылкам http://www.kp.ru/daily/24259.3/455433/ и http://www.kp.ru/daily/24275.3/470371/

КАК УБЕДИТЬ БАНК ПОЙТИ ВАМ НАВСТРЕЧУ

Вместе со специалистами Центрального банка РФ мы составили памятку для заемщиков, у которых из-за снижения зарплаты или потери работы перестало хватать средств на выплату кредита в прежнем размере.

1. Сообщайте в банк сразу, как только почувствовали, что не можете платить в прежнем объеме. Не дожидайтесь, пока вам начнут звонить из-за возникшей задолженности.

Обратите внимание: если вы успеете провести переговоры с банком и добиться реструктуризации кредита до того, как появится первая задолженность, то вы избежите начисления пеней.

2. Обратитесь на прием к менеджеру кредитного отдела банка, т.е. непосредственно в то подразделение, которое занимается подготовкой и принятием решений о реструктуризации кредитов.

3. Подготовьте для переговоров «оправдательные» документы:

а) подтверждающие, что у вас временно упали доходы: справка с работы о снижении заработка (форма 2-НДФЛ), документ о признании безработным и постановке на учет в службе занятости и т.п.;

б) свидетельствующие, что у вас есть имущество, которое в крайнем случае можно заложить или продать для погашения долга: жилье, автомобиль, гараж, дача и т.п. Захватите с собой свидетельство о праве собственности на недвижимость, свидетельство о регистрации автомобиля, паспорта дорогой бытовой техники и т.п.

4. Ни в коем случае не прекращайте платить совсем – вносите ежемесячно хоть какую-то сумму, это подтвердит вашу добросовестность в намерениях вернуть банку кредит, может помочь избежать судебных разбирательств.

5. Если рядовые сотрудники банка вам отказывают, обращайтесь с просьбой о содействии к руководству филиала банка.

ЦИФРЫ

Согласно последним официальным данным, которые сообщили нам в ЦБ РФ, на 1 марта 2009 г. сумма кредитов, выданных гражданам российскими банками, составляет 3 971 млрд руб.

При этом просроченная задолженность на 1.03.2009 составила 174,5 млрд руб. – это примерно 4,4% от объема выданных кредитов.

Как добиться отсрочки платежа по кредиту?

Начальник Управления розничных кредитных продуктов "Промсвязьбанка" Иван Ивкин ответил на вопросы читателей в прямом эфире радио "Комсомольская правда" 7 апреля. Антонина ПАНОВА

Как добиться отсрочки по кредиту, если нечем платить?

Как добиться отсрочки платежа по кредиту?

Читайте также