Как получить кредит ИП на развитие бизнеса

Индивидуальные предприниматели имеют одну особенность – они представляют из себя некую смесь из физ- и юр. лица. Это обусловливает то, что кредит для ИП несколько отличается от стандартных. К тому же банковская система предлагает несколько способов кредитования индивидуальных предпринимателей. Давайте вместе разберемся в них, в условиях предоставления займов и в том, в каких банках можно получить.

Особенности

Главное отличие кредитования ИП-шника в том, что он может оформить кредит и как физ. лицо, и как юр. лицо. Выбор делается исходя из того, зачем понадобился заем.

Видится два выхода:

• Если необходимо взять заем быстро и с минимальным пакетом документации, то рекомендуется оформить заем на физ. лицо. Это может быть ссуда наличными, выпуск карты и т.д.
• Но если заемщик хочет отразить ссуду в своем отчете, например, для налоговой, то оптимальным будет оформление займа на юр. лицо.

В ходе оформления кредита заемщику необходимо ознакомить банковского эксперта со своим бизнесом, для этого последнему предоставляется вся информация по фирме.

Тут есть еще одна особенность – несмотря на то, что официальные данные предпринимателя могут быть в полном порядке, кредитное учреждение может отказать в займе. Все дело в том, что реальная специфика российского бизнеса такова, что редко какой ИП дает полную картину в своем отчете. А банки слишком хорошо знакомы с таким ведением дела, поэтому ссуду они могут выдать, только:

• Реально оценив фактический уровень доходов будущего заемщика.
• Проанализировав данные предпринимателя как управленца.
• Проведя учет активов, используемых ИП в своем бизнесе, но при этом в нем не зарегистрированных.

Инструкция по получению ссуды для ИП

Условно можно подразделить на несколько этапов. Итак, начинаем:

Как показывает банковская практика, шансы получить ссуду на развитие бизнеса больше у тех компаний, у которых имеется история успешной и, главное, стабильной работы. В качестве подтверждающих документов могут послужить бизнес-план, книга с записью доходов и расходов, бухгалтерский баланс. Также желательно, чтобы фирма действовала на рынке как минимум полгода, а лучше не менее года.

Вот список обязательных документов:

• Удостоверение личности.
• Свидетельство о регистрации ИП в ЕГРИП.
• Свидетельство о том, что компания состоит на учете в налоговой.
• Декларация за последний отчетный срок.

Для индивидуальных предпринимателей финансовые организации предлагают несколько видов кредитных продуктов. Выбор зависит от целей займа, на какой срок планируется его взять, с залогом или без него и т.д. Не забудьте, от вашего выбора зависит и процентная ставка.

• Кредитная линия. Заемщику предлагается два вида – возобновляемая и не возобновляемая. При первом варианте заем работает аналогично кредитной карте – можно снимать часть, погасить и вновь пользоваться заемными средствами. Во втором варианте такого нет, он работает на манер обычного потребкредита – взял деньги, а далее только погашаешь.
• Экспресс и микрокредиты. Хороши тем, что заем выдается в максимально короткие сроки и не требует предоставления залога. Постоянным клиентам с хорошей историей заявка рассматривается не более 30 минут. Минус в том, что по таким кредитам процентная ставка повышенная, имеется также немало дополнительных комиссий.
• Овердрафт – в этом случае расчетный счет заемщика пополняется автоматически. Для расчета минимальной суммы необходимо предоставить данные по среднемесячному обороту за последние три месяца, лимит в среднем ровняется 40-60 процентам от указанной суммы. Овердрафт погашается средствами, направленными на пополнение счета.
• Кредиты под залог. По мнению обеих сторон контракта, это наиболее приемлемый вид кредита. Максимально можно взять до 70% от стоимости залогового имущества. Минус способа в том, что заявка рассматривается около недели.

Как обычно ответ дается в течение одного рабочего дня, если кредит небольшой. Но если его сумма будет не менее 300 тысяч, то ответ вам дадут не ранее, чем через неделю.

Вам дали положительный ответ – тогда нужно посетить офис кредитного учреждения для подписания всех бумаг. После чего на счет поступят деньги – обычно это занимает пару дней. Все, можно приступать к реализации своих планов. Главное, не забывать вносить ежемесячный платеж.

Плюсы и минусы займов для ИП

Начнем с минусов. В первую очередь, это переплата. Это означает, что из бизнеса вам придется выводить немало средств, которые можно было бы пустить на его развитие. К тому же банки предусматривают немало дополнительных комиссий и сборов. К примеру, за дополнительное погашение. Спастись от них можно только одним – внимательным прочтением кредитного договора и условий получения займа.

Есть и плюсы. Согласно законодательству, ежемесячные платежи по займу приравнены к расходам, уменьшающим налогооблагаемую базу. При длительных кредитах это поможет даже сохранить средства.

Какие банки выдают кредиты ИП

Кредитованием ИП занимаются практически все кредитные организации, действующие в стране. На первых строчках рейтинга стоят крупнейшие игроки банковского рынка по причине больших возможностей.

Например, Сбербанк может одобрить до 20 млн. рублей в зависимости от вида кредита. Конечно, все это индивидуально.

Россельхозбанк пошел еще дальше, и максимальная сумма у него составляет 1 млрд., но только участникам программы государственной поддержки малого и среднего бизнеса.

Остальные игроки финансового рынка немногим им уступают по своим предложениям.

Немного советов

• Если заем оформляется для приобретения товаров за границей, то лучше взять его в иностранной валюте.
• Нередко кредитор просит в качестве поручителя зарегистрировать ближайшего родственника, даже если он официально безработный. Для кредитора это лишний стимул надавить на заемщика в случае неплатежей. Противиться требованиям не нужно, в банке вас могут не так понять и решат, что вы намереваетесь уклониться от платежей.
• Многие банки предпочитают выдавать кредит ИП как физ. лицу. В этом случае, даже если вы объявите о банкротстве своей фирмы, взятые средства все равно придется возвращать.

В заключение скажем, что малый бизнес в стране переживает не самые лучшие времена, поэтому банки с пристрастием подходят к проверке заемщика. Они хотят быть уверены в возврате выданных средств.