Власти объявили охоту за деньгами граждан

С начала года российские банки заблокировали почти полмиллиона операций своих клиентов на внушительную сумму – 180 млрд рублей. Таковы данные Росфинмониторинга, и глава ведомства Юрий Чиханчин считает это рабочей ситуацией.

Об этом Чиханчин сообщил в ходе недавней встречи с президентом РФ Владимиром Путиным. Пока она продолжалась, в стране, не исключено, было остановлено ещё несколько десятков операций с блокировкой счетов, в результате чего ещё несколько десятков простых обывателей и предпринимателей кинулись в банки доказывать свою добропорядочность.

Что показательно, указанная «рабочая ситуация» развивается вполне в правовом фоне. Ведь согласно федеральному законодательству любое движение средств может привести к блокировке счёта и внесению его владельца в чёрный список – банковскому клерку достаточно посчитать операцию «подозрительной». К сожалению, столь пристальным вниманием к перемещению денег интерес государства к сбережениям и доходам населения не исчерпывается.

Слежка за деньгами

Есть основания полагать, что озвученные главой Росфинмониторинга цифры отражают ситуацию не в полном объёме. Как отмечают эксперты, по состоянию на начало октября в пресловутом чёрном списке ЦБ значилось уже 1,06 млн фигурантов, из которых четверть – физлица. А количество заблокированных счетов уже перевалило за полмиллиона.

И эта статистика не окончательна. Банки определённо продолжат руководствоваться «рекомендациями» регулятора, настаивающего на том, чтобы те действовали не по факту установления преступного характера транзакции, а блокировали деньги всего лишь «в случае возникновения… подозрений, что операции клиента осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма». Таким образом, в «террористы» или «обнальщики» может быть записан каждый.

По данным РАНХиГС, за январь – август этого года 57,1% доходов наши сограждане направляли на покупку товаров, 16,5% – на оплату услуг, 11,7% – на погашение обязательных платежей, 7,1% – в сбережения. И последний показатель заметно снизился – с 10,1% за аналогичный период 2016 года до указанной величины.

С учётом того что одновременно возросли расходы, в частности на приобретение товаров, услуги (с 74,5% до 76,3%), можно предположить, что способность людей к накоплению будет снижаться и дальше.

Тем временем банковские форумы переполнены жалобами на пресловутую «рабочую ситуацию». Если довериться этой информации, то можно узнать следующее. «В июне 2017 г. Сбер «заблочил» меня. Каждый месяц хожу, пишу заявления о закрытии счёта и выдаче денег – без результата, приходите через месяц». «В настоящий момент моя карта заблокирована, в выдаче денежных средств мне отказано, моё заявление о переводе денежных средств на имеющийся у меня счёт в ВТБ 24 не реализовано, распоряжаться своими деньгами я не могу». «В один прекрасный день прихожу в Сбербанк, чтобы перевыпустить карту, а мне вместо этого дают анкету, в которой я должна написать источник своих доходов. Я спросила у менеджера, что мне написать, если мне пока родители помогают и официально нигде не работаю. Мне ответили: «поставь галочку, что не можешь предоставить документов». Так я и сделала. Карту мне после этого никакую не дали». В идеале, конечно, оспорить блокировку можно. Автор телеграмм канала Money hack Александра Краснова рекомендует: «Если вдруг такое случится, паниковать не нужно. А нужно принести выписку из старого банка, откуда были сняты деньги. Или получить со старого места работы справку о доходах, из которой видно, что вы эти деньги заработали. Ну и в целом сохраняйте справки о закрытии вклада и прочих финансовых операциях».

Тем не менее даже подобный алгоритм действий не является панацеей. «Скоро в чёрном списке окажутся все. Может, тогда регулятор внесёт коррективы в эту пагубную практику», – предполагает начальник аналитического управления Банка БКФ Максим Осадчий.

Система на грани

Другой вопрос – насколько в настоящий момент граждане и бизнес готовы работать с российскими банками. Отдельные эксперты прямо говорят о нежелательности сотрудничества с финучреждениями в текущих условиях. Другие, рассуждая о способах сохранения средств, уверены: депозит не должен быть единственным инструментом для этого.

По мнению начальника отдела анализа рынков компании «Открытие Брокер» Константина Бушуева, важно «диверсифицировать вложения. Если сбережения очень крупные, то в любом случае характер размещения средств должен носить трансграничный характер. Если речь об относительно небольших сбережениях, то это депозит в Сбербанке, небольшая часть наличной валюты. Дальше уже идёт более высокий риск – депозиты в других крупных банках, надёжные облигации, ликвидная недвижимость».

«Что касается банковских вкладов, – добавляет директор аналитического департамента ГК «Альпари» Александр Разуваев, – то риски по ним намного выше, чем кажется на первый взгляд. Реальная жизнь показывает, что некоторые недобросовестные банкиры ведут двойную или даже тройную бухгалтерию. И нет никакой гарантии, что вы окажетесь в списке вкладчиков, которым положена установленная законом компенсация».

Похоже, население склонно разделять эту точку зрения. По данным ЦБ, граждане начали бодро забирать деньги из банков. По сравнению с маем в обороте стало на 300 млн наличных рублей больше. Возможно, прямо сейчас мы наблюдаем создание параллельной финансовой системы без участия банков, блокирующих счета клиентов и создающих им большие проблемы.

В конце концов, существует же в РФ полноценная теневая экономика. Почему бы не образоваться и некоему «внебанковскому сектору», коль скоро попытки государства взять под свой контроль малейшее шевеление наших кошельков столь настойчивы?

Тем временем

Что интересно, процесс «закошмаривания» клиентов финансовых структур причудливым образом сочетается с рождением на рынке чего-то похожего на настоящего монстра. Руководство Сбербанка активно подаёт сигналы о том, что учреждение готово стать не просто центром притяжения финансов обывателей. В сентябре Герман Греф намекнул, что его банк готов взять на себя оказание ряда госуслуг населению, в частности – выдачу паспортов и водительских удостоверений. «Переходим к осмыслению того, что, может быть, через площадку Сбербанка завести и выполнять определённые государственные услуги», – ранее заявил первый вице-премьер Игорь Шувалов.

В общем, намерения озвучены и не исключено, что внедрение сервисов, которые раньше оказывались в МФЦ, уже со следующего года начнётся в Сбербанке. Таким образом, и без того могущественное ведомство Грефа получит вообще всю информацию о людях, причём не только о собственных клиентах. В связи с этим наблюдатели не исключают, что в будущем в РФ может остаться один банк на всех. По мнению Максима Осадчего, «такой сценарий вполне реалистичен. Тенденция возврата к госкапитализму (а социализм – это одна из его форм) очевидна».

«Вариант, что останется всего один Сбербанк, маловероятен. Текущая тенденция более склоняется к наличию в стране нескольких крупных банков с государственным участием», – считает аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев. Впрочем, если останутся только крупные госбанки, то такая банковская система станет неустойчивой и неэффективной, добавляет Константин Бушуев.