Не раб , а партнер. Как заставить кредит работать на себя?

Долговая нагрузка россиян постоянно растет. Согласно исследованиям , проведенным специалистами Банка России на основе данных за первую половину 2013 года , 25% дохода среднего россиянина идет на оплату кредитов. Большинство граждан нашей страны имеет объемные кредитные истории: мы занимаем у банков на покупку жилья , автомобиля , бытовой техники , гаджетов , мы берем кредит на ремонт квартиры и поездку к морю , на лечение , на косметические операции , на образование и даже на то , чтобы отпраздновать свадьбу «не хуже соседей».

Взять кредит действительно просто , в большинстве случаев его можно оформить буквально за час. При этом никаких документов , кроме паспорта , от вас не потребуют.

Многие люди вообще не могут представить себе жизнь без кредитов , и зависимость от кредитов является серьезной проблемой во многих странах. Психологи утверждают , что желание получить все и сразу — свойство бедных людей , и советуют хорошо подумать перед тем , как обратиться в банк за деньгами. Дело в том , что скорость выдачи кредита почти всегда компенсируется высокой процентной ставкой и дополнительными комиссиями , которые серьезно бьют по карману. И нужно внимательно читать договор , разбираться в методике расчета реальной ставки и быть убежденным скептиком , не доверяющим заманчивым предложениям кредитных организаций , чтобы не испытать неприятные аспекты потребительских кредитов на своей шкуре. Постарайтесь познакомиться с репутацией банка , обязательно посмотрите в Интернете официальные рейтинги кредитных организаций и отзывы заемщиков. Стабильный , надежный банк с хорошей репутацией не позволит себе вводить клиентов в заблуждение.

— Алгоритм тут достаточно простой — будущему заемщику надо посчитать , какая сумма или доля от ежемесячных доходов у него будет оставаться после внесения ежемесячного платежа. Она , по крайней мере , не должна быть меньше прожиточного минимума, — объясняет специалист Национального бюро Елена Григорьева.

Специалисты утверждают , что граница между реальной потребностью в кредите и кредитозависимостью заключается в мотивации: в первом случае покупка необходима , во втором ее делают ради забавы , для улучшения имиджа , а то и вообще непонятно почему. При этом психологи рекомендуют не считать кредит однозначным злом и подчеркивают разницу: если ипотечный кредит или кредит на авто скорее дисциплинирует человека , то потребительские кредиты воспринимаются покупателями как легкодоступные и создают иллюзию «халявы».

Тем , кто умеет разумно составлять планы своих доходов и расходов , реально оценивает собственные финансовые возможности и направляет полученные у банка средства в нужное русло , кредиты действительно облегчают жизнь.

Тем не менее в жизни бывает всякое , и даже самые разумные люди не застрахованы от трудных ситуаций. Что делать , если человек понимает , что платить банку ему просто нечем? Как вый­ти из такой ситуации с минимальным ущербом для своей финансовой репутации?

— Необходимо незамедлительно обратиться к кредитору с объяснениями возникших проблем и просьбой реструктуризировать задолженность, — говорит Елена Григорьева. — Ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора и утаивать свои проблемы.

— Может ли банк простить заемщику долг? В каких случаях это происходит?

— Нет , взятые в долг деньги надо отдавать всегда.

Современные экономисты выделяют три уровня личной экономической безопасности.

Финансовая защищенность — самый простой уровень экономической безопасности , на котором возможно поддерживать привычный образ жизни.

Финансовая безопасность — уровень экономической безопасности , позволяющий поддерживать привычный уровень расходов при потере постоянного источника доходов на протяжении шести месяцев.

Финансовая независимость — уровень экономической безопасности , при котором уровень пассивных доходов позволяет наращивать личный капитал.

Человек принимает решение о вложении определенной денежной суммы в определенный проект , желая достигнуть определенной цели ( получить больший доход в будущем , минимизировать риски , улучшить свою репутацию и так далее). Его решение обдуманное , обоснованное , цель реальна.

Он берет кредит в банке и вкладывает его в проект , заведомо не несущий никакой выгоды , и впоследствии остается с одними долгами.

141 000 постановлений о временном ограничении на выезд должников из России вынесено в первом квартале 2013 года судебными приставами-исполнителями. Руководство ФССП России рекомендовало приставам-исполнителям воздерживаться от этой меры , если сумма долга составляет менее пяти тысяч рублей.

В 31 российском Бюро кредитных историй накоплено более 30 млн. персональных кредитных историй россиян.